印度已对数字资产平台实施更严格的监管，新的印度加密货币 KYC 要求正在重塑交易所验证和监控客户的方式。
1月8日，印度金融情报机构（ FIU-IND ）发布了更新后的指导方针，正式将加密货币交易所归类为虚拟数字资产（VDA）服务提供商。根据这项新规，相关平台必须加强反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）措施。这些调整旨在遏制加密货币交易速度快、匿名性高所带来的非法金融风险。
然而，新框架超越了传统的基于文件的注册流程。报告实体必须进行实时身份验证，并加强客户尽职调查流程。监管机构认为，如果没有这些保障措施，数字资产可能会被滥用于洗钱、恐怖主义融资和扩散融资，尤其考虑到其跨境和实时性。
根据相关准则，交易所必须使用可靠且独立的数据源来识别客户。此外，平台还必须收集更广泛的技术标识符，包括带时间戳的IP地址、地理位置数据、设备ID、钱包地址和交易哈希值。这些数据点旨在支持身份验证、交易监控和精细化的风险评估。
印度金融情报机构 (FIU) 已强制要求交易所在允许任何虚拟数字资产 (VDA) 相关活动之前，收集并验证客户的永久账号 (PAN) 。此举将加密货币活动直接与印度的税务身份框架联系起来，并加强了可追溯性。尽管如此，与之前较为基础的 KYC 流程相比，这项要求也提高了用户注册的门槛。
在2024-2025财年，共有49家加密货币交易所向印度金融情报机构（FIU-IND）注册，以遵守反洗钱和反恐融资义务。其中， 45家为印度本土平台， 4家为服务于本地用户的海外交易所。注册数据凸显了监管机构将国内外参与者纳入统一合规框架的意图。
银行账户验证也更加严格。平台现在必须采用小额验证机制来确认关联银行账户的所有权和运营状态，即向账户发送少量测试资金以验证相关信息。此外，用户还必须提供额外的政府颁发的身份证明文件，例如护照、Aadhaar卡或选民证，同时注册的电子邮件地址和电话号码也需要通过一次性密码验证。
业内人士表示，这些措施在很大程度上规范了各大交易所已有的做法。基于自拍的验证、二次身份验证和零星确认在主流平台上早已司空见惯。然而，新规减少了歧义，制定了更清晰的合规指南，并降低了整个行业监管执法不力的风险。
除了准入流程外，金融情报机构（FIU）还利用这些指导方针直接针对代币募集问题。该机构表示，该框架旨在强烈遏制首次代币发行（ICO）和首次代币发行（ICO）。官员们指出，许多此类销售活动（通常面向散户投资者）存在经济合理性、信息披露标准以及风险缓解措施有效性等方面的问题。
对于一系列高风险类别，将强制执行更严格的尽职调查。这些类别包括被认定为高价值或高风险的交易、被归类为政治公众人物的客户、非营利组织以及与被列入金融行动特别工作组 (FATF)灰名单或黑名单的司法管辖区有关联的客户。此外，交易所必须能够证明其针对这些群体的管控措施超出了基本的 KYC 检查范围。
根据印度新的加密货币KYC框架，交易所还必须部署监控工具，以检测混币器、数字货币混合器和其他匿名增强服务的使用情况。一旦发现此类活动，平台必须阻止相关交易。这反映出全球范围内对中介机构的压力日益增大，要求其关闭用于掩盖数字资产来源和流动的渠道。
这些规则对注册的虚拟数据平台施加了严格的记录保存义务。交易所必须至少保留客户身份信息和详细的交易记录五年，如果任何调查或执法行动仍在进行中，则保留时间更长。然而，这种延长的保留期限也增加了报告实体在运营和数据安全方面的责任。
上周，印度税务官员再次表达了对加密货币活动及其对财政监管影响的担忧。在近期议会财政常务委员会的一次会议上，所得税部门警告称，数字资产使用的快速增长可能会削弱该国有效执行税收法规的能力。此外，当局暗示，税务、金融情报和行业监管机构之间需要加强协调。
总体而言，印度金融情报机构（FIU）的最新指导方针标志着印度数字资产市场监管力度显著加强。尽管交易所认为这些澄清后的规则有助于制定长期合规计划，但用户在使用虚拟数字资产（VDA）平台时，将面临更为严格的验证、监控和数据共享条件。