付費用戶，非Betterment客戶。觀點可能不具代表性，更多評價請訪問App Store和Google Play商店。瞭解更多關於此合作關係的信息。
Wealthfront 和 Betterment因率先推出許多已成爲數字投資諮詢領域標準功能的創新理念而聞名。作爲該行業的早期進入者，這兩個平臺都獲得了認可，其中 Wealthfront 榮獲“最佳綜合平臺”和“最佳目標規劃平臺”獎項，而 Betterment 則榮獲“最佳入門平臺”和“最佳現金管理平臺”獎項。
表面上看，Betterment 和 Wealthfront 似乎很相似，但實際上存在一些關鍵差異。例如，Betterment 提供付費的真人理財顧問服務和高級版本，而 Wealthfront 則擁有出色的數字化理財規劃工具，但缺乏人工干預。這意味着，對於尋求真人理財顧問服務的初級到高級投資者而言，Betterment 可能更合適。另一方面，Wealthfront 更適合那些尋求個性化選項且習慣使用全數字化平臺的投資者。
2023年6月7日，Wealthfront宣佈推出其自動化債券投資組合。該投資組合是同類產品中的首創，其30天綜合SEC收益率（扣除費用後）爲5.48%，旨在提供比各種流行的固定收益產品更高的收益率和更強的流動性。
2022年10月，Betterment推出了Crypto Investing by Betterment（Betterment加密貨幣投資）服務。Betterment現在使散戶投資者和顧問能夠在現有投資組合之外，投資於多元化的加密貨幣投資組合。
- 賬戶最低金額：500美元
- 費用：大多數賬戶收取 0.25% 的費用，無交易佣金，提款、最低限額或轉賬均不收取費用。
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首次存入應稅投資賬戶，即可獲得 50 美元獎勵。
- 非常適合那些希望通過添加 ETF 和加密貨幣基金來定製投資組合的人。
- 爲有意貸款者提供投資組合信貸額度。
- 對於資產超過 10 萬美元的客戶，我們提供單隻股票和風險平價投資組合。
- 賬戶最低金額：0 美元，最低 10 美元即可開始投資
- 費用：投資計劃賬戶年費爲0.25%，適用於賬戶餘額至少爲20,000美元或每月定期存款至少爲250美元的賬戶。否則，月費爲4美元。資產至少爲100,000美元的賬戶，額外收取0.15%的年費，即可享受無限次諮詢註冊理財規劃師的服務。此額外費用適用於投資賬戶和加密貨幣賬戶中的資產，但不適用於現金賬戶。資產至少爲200萬美元的賬戶可享受0.10%的費用折扣。加密貨幣賬戶每月收取1%的費用，另加交易費用。
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- 非常適合新手，因爲沒有最低賬戶金額限制。
- 所有用戶均可付費使用註冊理財規劃師服務。
- 我們提供可持續投資、收益型投資和加密貨幣投資組合。
賬戶設置
Betterment 的賬戶設置非常便捷——只需輸入您的姓名、郵箱和密碼，然後填寫基本個人資料，包括姓名、地址和社保號碼。創建賬戶後，您可以完成簡短的目標、時間表和風險評估問卷。該平臺提供由多元化的美國和國際股票及債券 ETF 組成的投資組合，並根據您對初始問卷的回答推薦合適的資產配置方案。
投資者還可以調整推薦的資產配置比例，並選擇固定收益、智能貝塔或環境、社會和治理 (ESG)可持續投資組合。新近收購的 Makara也將很快增加加密貨幣投資選項。
賬戶最低存款額爲 10 美元，因此您可以從小額資金開始投資。您還可以在存款前查看投資組合選項，這是一大優勢。遺憾的是，您必須創建賬戶才能查看潛在的資產配置方案，而創建賬戶需要提供社會安全號碼。投資計劃客戶可以購買低費用的財務規劃套餐，而資產達到 10 萬美元或以上的尊享用戶可以免費無限次諮詢註冊理財規劃師。如有疑問，歡迎致電客服代表尋求幫助。
在Wealthfront ，您可以創建賬戶、填寫初始問卷，並通過輸入姓名、電子郵件地址、電話號碼和密碼來查看潛在的投資組合。Wealthfront 不需要潛在用戶在初始階段輸入社會安全號碼，這使得它比 Betterment 更容易上手。Wealthfront 會根據您對初始問卷的回答，推薦一個核心投資組合，該組合包含多元化的美國和國際股票及債券 ETF，以及一隻房地產投資信託基金 (REIT) 。您也可以在爲賬戶注資之前查看其他投資組合選項。
Wealthfront 要求最低投資額爲 500 美元，並且只提供線上理財規劃工具，不提供人工顧問服務。不過，所有客服代表都至少持有Series 7投資執照。客戶可以從 200 多種 ETF 和兩隻 Grayscale 加密貨幣基金中選擇並定製預設投資組合。所有賬戶持有人，即使尚未充值，也可以使用 Wealthfront 免費且功能全面的目標規劃工具。
雖然 Betterment 和 Wealthfront 的賬戶設置流程都很順暢，但我們更喜歡 Wealthfront，因爲您無需提供社會安全號碼即可更深入地預覽平臺和建議的投資組合。
目標規劃
在Betterment ，客戶可以設定多個目標，並根據目標類型和時間跨度啓用不同的資產配置。例如，您的首付購房目標將採用較爲保守的投資策略，配置更多現金和短期債券；而您的退休目標投資組合則會持有更高比例的股票 ETF，更適合長期投資。目標追蹤工具可以幫助您預估何時能夠達成目標。用戶還可以連接外部賬戶，全面瞭解自己的所有資產。
Wealthfront 的目標規劃功能與其卓越的 Path 數字財務規劃工具無縫集成。與 Betterment 類似，用戶還可以關聯外部賬戶，實現更全面的財務規劃。用戶可以從六個初始目標中進行選擇。目標進度會在儀表盤上自動更新，用戶還可以測試各種基於目標的方案。Wealthfront 表示，Path 可以回答超過 10,000 個財務規劃問題，例如“我能負擔得起多少錢的房子”、“我什麼時候可以退休”以及“我可以抽出時間去旅行嗎？”
在目標規劃類別中，Wealthfront 和 Wealthfront 的競爭異常激烈，兩家平臺在目標規劃工具、報告和情景分析方面都表現出色。Wealthfront 在 2022 年的評選中榮獲“最佳目標規劃平臺”稱號，此次再次摘得桂冠，因爲它能夠更全面地分析所有同步數據，從而更準確地評估用戶當前的財務狀況。
賬戶服務
現金管理
Betterment 的免手續費現金管理服務提供兩種賬戶類型：支票賬戶和現金儲備賬戶。這些賬戶可以獨立於 Betterment 投資賬戶開立。支票賬戶包含一張 Visa 現金返還借記卡，並可報銷美國境內及國際 ATM 取款手續費。該賬戶不收取透支費，也沒有最低餘額要求。現金儲備賬戶是一個高收益現金賬戶，資金存放在多家銀行。
Wealthfront現金 Wealthfront Cash 免手續費，類似於計息支票賬戶。Wealthfront Cash 需要單獨註冊，與投資服務分開，無論是否註冊投資服務，個人用戶均可使用。其主要功能包括目標儲蓄、ATM 借記卡、自動轉賬至投資賬戶、賬單支付和直接存款。Wealthfront Borrow 還爲用戶提供貸款選項，這是 Betterment 所不具備的。
總體而言，Wealthfront 和 Betterment 在現金管理方面勢均力敵，但各有千秋。Betterment 提供兩種現金管理方案和 ATM 手續費報銷，而 Wealthfront 除了提供可靠的支票賬戶外，還提供貸款服務。因此，如果您需要貸款選項，Wealthfront 更勝一籌；但如果您只是需要現金管理服務，Betterment 可能更合適。
現金儲備僅供 Betterment LLC 的客戶使用。Betterment LLC 並非銀行，客戶通過其在 Betterment Securities 的經紀賬戶向合作銀行進行現金轉賬。對於現金儲備（“CR”），Betterment LLC 僅從合作銀行收取佣金；Betterment LLC 和 Betterment Securities 不會對您的現金儲備餘額收取任何費用。
支票賬戶和 Betterment Visa 借記卡由 nbkc 銀行（FDIC 成員）提供和發行。支票賬戶由 Betterment Financial LLC 提供。Betterment Financial LLC 及其任何關聯公司均非銀行。Betterment Financial LLC 會報銷全球所有 Visa® 受理點的 ATM 取款手續費和 1% 的境外交易手續費。
投資組合構建
Betterment 和 Wealthfront 都採用現代投資組合理論 (MPT)原則，但這兩家數字投資顧問會根據各自的投資研究理論，對其核心投資組合中的低費率多元化 ETF 進行調整。它們都提供核心投資組合、可持續ESG選項以及其他定製選項。
Betterment的核心投資組合包括基本的市值加權多元化美國和國際股票及債券ETF。與Wealthfront不同，Betterment不提供REIT ETF。此外，該公司還提供價值型和小盤股基金，根據因子研究，這些基金在長期表現優異。Betterment還在其固定收益產品中增加了國際債券基金。Betterment的特色投資組合包括貝萊德目標收益型、高盛智能貝塔因子型以及三個ESG投資組合，適合特定類型的投資者。現金賬戶適合短期投資目標。
除了多元化的美國和國際股票及債券基金外， Wealthfront 的核心投資組合資產類別與 Betterment 有所不同。Wealthfront 增加了商品和新興市場債券 ETF 以及 REITs。任何人都可以開設現金賬戶。資產超過 50 萬美元的投資者可以選擇智能貝塔投資組合。而資產 10 萬美元的投資者可以選擇風險平價投資組合，該組合將資金分配到多個資產類別，力求超越市場匹配型投資組合的表現。
Betterment賬戶類型：
- 個人所得稅
- 聯合應稅
- 傳統個人退休賬戶
- 羅斯個人退休賬戶
- 401(k) 轉存 IRA
- SEP IRA
- 相信
- 現金儲備和支票賬戶
Wealthfront賬戶類型：
- 個人所得稅
- 聯合應稅
- 傳統個人退休賬戶
- 羅斯個人退休賬戶
- 401(k) 轉存 IRA
- SEP IRA
- 相信
- 529大學儲蓄計劃
- 高息現金
Betterment 和 Wealthfront 都提供常見的賬戶類型，包括現金管理賬戶，但都不提供託管賬戶。Wealthfront 在這方面略勝一籌，提供529 大學儲蓄賬戶，這在數字金融顧問公司中並不常見。
| 可用資產 | ||
|---|---|---|
| 貝特曼 | Wealthfront | |
| 個股 | 不 | 是的——價值超過10萬美元的投資組合有資格進行直接股票指數化投資，以取代美國股票ETF。 |
| 共同基金 | 不 | 不 |
| 固定收益 | 是的-ETF | 是的-ETF |
| 房地產投資信託基金 | 不 | 是的 |
| 社會責任或ESG選項 | 是的 | 是的 |
| 交易所交易基金（ETF） | 是的 | 是的 |
| 非專有ETF | 是的 | 是的 |
| 外匯 | 不 | 不 |
| 加密貨幣 | 是的——通過收購 Makara | 是的 |
投資組合定製
Betterment近期收購Makara後，將擴大其投資選擇範圍，涵蓋加密貨幣基金。與Wealthfront不同，Betterment不向客戶開放將個別ETF添加到其投資組合中的機會。
Wealthfront近期通過在其產品組合中新增 200 多隻 ETF 和兩隻 Grayscale 加密貨幣基金，進一步提升了其定製化服務。現在，用戶可以將這些基金添加到現有投資組合中，或創建自己的投資組合並委託 Wealthfront 進行管理。資產超過 10 萬美元的用戶可以選擇直接指數化投資，其中包括個股。用戶還可以從衆多可持續發展 ETF 中進行選擇，創建 ESG 投資組合。
雖然我們預計 Betterment 很快就會在這方面有所改進，但 Wealthfront 在投資組合定製方面仍然具有優勢。
投資組合管理
在Betterment ，當您的資產佔比偏離目標百分比 3% 以上或以下，或者您的賬戶餘額達到或超過最低閾值時，系統會自動進行資產再平衡。您可以關聯外部賬戶以全面瞭解您的資產狀況，平臺會根據您的總資產提供相應的建議。
Wealthfront每日監控您的投資組合，並在您期望的資產配置與實際資產類別餘額出現較大差異時進行再平衡。關聯您的賬戶後，Path 數字理財顧問可以利用您的所有投資信息，預測您未來的財務狀況和淨資產，並就支出、儲蓄和投資提出建議。
Wealthfront 和 Betterment 都提供定期再平衡服務，並允許關聯外部賬戶。鑑於目前沒有任何跡象表明這兩家服務會將關聯賬戶數據用於資產配置建議，因此這一項評定爲平局。
稅收優惠投資
Wealthfront 和 Betterment 都爲其應稅賬戶提供稅損收割策略，同時確保避免虛假銷售。該策略通過出售虧損投資來抵消資本利得和收入，從而最大限度地減少稅負。Wealthfront 和 Betterment 都提供頻繁的自動稅損收割服務，以最大限度地發揮該策略的財務優勢。在這方面，這兩家數字投資顧問公司不分伯仲。
Betterment並非持牌稅務顧問。稅務虧損收割+ (TLH+) 功能並非適用於所有投資者，且受特定條件限制。請訪問https://www.betterment.com/legal/tax-loss-harvesting瞭解更多信息，並在決定是否使用 Betterment 的 TLH+ 功能前，考慮您的個人情況。投資涉及風險，收益不保證。
| 關鍵投資組合管理功能 | ||
|---|---|---|
| 貝特曼 | Wealthfront | |
| 自動再平衡 | 是的——當資產偏離選定的資產配置，並滿足最低餘額要求時。 | 是的——每日監控，當資產偏離目標較大時進行再平衡。 |
| 報告功能 | 提供月度報表和稅務報表。目標進度可在網上查看。 | 提供月度報表和稅務報表。目標進度可在網上查看。 |
| 稅損收割 | 是的 | 是的 |
| 外部賬戶同步/合併 | 是的——自動更新，僅供分析使用。 | 是的——自動更新，僅供分析使用。 |
安全
Betterment 和 Wealthfront 都採用頂級金融機構級別的安全協議。Betterment 的現金儲備賬戶和 Wealthfront 的現金賬戶均由聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保，最高保額達 200 萬美元，高於標準限額。Betterment 的支票賬戶由 FDIC 承保，每位存款人最高保額爲 25 萬美元。Wealthfront 和 Betterment 的投資賬戶均由證券投資者保護公司 (SIPC) 承保，最高保額爲 50 萬美元，其中 25 萬美元用於現金索賠。由正常投資價值波動造成的損失不在承保範圍內。總體而言，Wealthfront 和 Betterment 在安全性方面不相上下。
用戶體驗
桌面
正如您對這兩家老牌數字投資管理公司的預期一樣， Betterment 和 Wealthfront都提供易於操作的網站。用戶只需在控制面板上點擊一兩次即可訪問大多數功能。Betterment 的投資者還可以通過控制面板監控和調整投資目標。
移動應用
Wealthfront 和 Betterment 都提供 Android 和 iOS 應用，並支持在移動設備上使用大部分桌面功能。這兩款應用在 Google Play 應用商店的評價都不太理想，而 iOS 應用的用戶體驗則更爲出色。總體而言，我們認爲這兩款應用的設計同樣精良，可以作爲純移動投資者的唯一平臺。
客戶服務
Wealthfront的客服電話宣傳力度不夠，而且沒有在線聊天機器人。總體而言，我們認爲Betterment的客戶服務比Wealthfront略勝一籌。
| 貝特曼 | Wealthfront | |
| 電話聯繫方式 | 電話：週一至週五，美國東部時間上午 9 點至下午 6 點；電子郵件 | 電話：週一至週五，美國東部時間上午 9 點至下午 6 點；電子郵件 |
| 預先與認證顧問進行電話諮詢 | 不 | 不適用 |
| 在線聊天功能可用 | 是的——僅限潛在客戶使用，僅限虛擬助手機器人。 | 不 |
| 網站常見問題解答部分 | 是的 - 全面 | 是的 - 全面 |
費用
Wealthfront 和 Betterment在基礎費用方面幾乎完全相同，而且兩家公司都不收取任何額外的交易費用。Wealthfront 的基本費用結構爲管理資產規模 (AUM) 的 0.25%。Betterment Investing 的費用也是每年 0.25%，或者對於 2 萬美元以下的賬戶，每月 4 美元。如果您在 Betterment 管理的資產達到 10 萬美元，您可以選擇 Betterment Premium 服務，該服務收取 AUM 的 0.40% 作爲費用，併爲所有 Premium 客戶提供無限次諮詢註冊理財規劃師 (CFP) 的服務。如果您不選擇 Betterment 的 Premium 服務，那麼它與 Wealthfront 的費用就沒有任何區別。
| 類別 | 貝特曼 | Wealthfront |
| 5000美元賬戶的管理費 | 投資 - 48 美元 | 12.50美元 |
| 25,000 美元賬戶的管理費 | 投資 - 62.50 美元 | 62.50美元 |
| 10萬美元賬戶的管理費 | 投資 - 250.00 美元 溢價 - 400.00 美元 | 250.00美元 |
| 終止費 | 0.00 美元 | 0.00 美元 |
| 費用比率 | 核心投資組合的平均收益率在 0.06% 到 0.17% 之間，具體取決於您的資產配置。 | 平均0.08%至0.11% |
| 共同基金 | 不適用 | 不適用 |
最終判決
選擇 Betterment 還是 Wealthfront 作爲數字投資顧問並非像表面看起來那麼簡單。兩家公司的基本收費結構相同，且基本費用均不包含財務顧問服務。Betterment Investing 賬戶提供低收費的財務規劃套餐，涵蓋大學規劃和投資評估等主題。如果您非常重視真人財務顧問的服務，並且有 10 萬美元的投資資金，那麼 Betterment Premium 是您的理想之選。但如果您不希望由真人提供財務建議，Wealthfront 的 Path 數字財務規劃器則堪稱最佳選擇。它能夠提供與真人財務規劃師類似的服務，並且做得相當出色。
從新手到資深投資者，都可以放心，這兩款智能投顧都能妥善管理他們的投資組合。當然，兩者之間也存在許多細微差別。如果您希望更好地掌控投資組合中的ETF，並且需要貸款服務，那麼Wealthfront是最佳選擇。Betterment收購Makara後，用戶將能夠投資多種不同的加密貨幣。儘管Wealthfront缺乏理財規劃師服務，但他們的客服代表資質優良，至少持有Series 7投資資格證書。對於那些無法承擔Wealthfront 500美元最低投資額的新手來說，Betterment是理想的入門選擇。
如果以上細節都未能讓您做出選擇，那麼我們總體上推薦 Wealthfront。您需要放棄人爲因素，但作爲交換，您將獲得一個功能極其強大的財務分析平臺，以及一個可定製的數字化投資顧問服務。
常見問題解答
我在 Betterment 或 Wealthfront 會虧錢嗎？
是的。投資金融市場時，您的賬戶價值會隨着投資標的的市場價值波動。如果您在價格下跌時賣出，就會虧損。從歷史數據來看，幾十年來，多元化投資組合的回報通常是正的。Wealthfront 和 Betterment 構建的投資組合旨在長期保持正增長，但根據其資金投入時間和此後市場表現的不同，它們也可能經歷負回報期。
Betterment 和 Wealthfront 哪個收益更高？
每個平臺的收益取決於您的投資時間和選擇的投資組合。因此，很難直接比較不同平臺的收益。一般來說，數字投資管理工具的收益與投資組合中包含的ETF的收益基本一致。在任何一家智能投顧平臺，更激進的投資組合通常比保守的投資組合收益更高，但風險也更大。
方法論
考慮到個人投資者的需求，我們設計了一套全面的排名方法，旨在評選出最佳綜合智能投顧以及九大關鍵類別中的最佳智能投顧。我們會根據多個變量對每家智能投顧進行評分，從而評估其在每個適用類別中的表現。最終的獎項得分是各類別得分的加權平均值。
以上內容不應被視爲投資建議。投資數字資產具有高度投機性和波動性，僅適合能夠承受潛在損失風險並應對大幅回撤的投資者。數字資產並非法定貨幣，也不受美國政府擔保。數字資產不受聯邦存款保險公司 (FDIC) 或證券投資者保護公司 (SIPC) 的保護。
Dotdash Meredith 會因每位通過我們的鏈接申請 Wealthfront 自動投資賬戶的新客戶而從 Wealthfront Advisers LLC（簡稱“Wealthfront Advisers”）獲得現金報酬。這會產生一種激勵機制，從而導致重大的利益衝突。Dotdash Meredith 並非 Wealthfront Advisers 的客戶，此爲付費推廣。更多信息請訪問 Wealthfront Advisers 的鏈接。
文章來源
PR Newswire.“Wealthfront推出備受期待的自動化債券投資組合，30天綜合SEC收益率爲5.48% 。”
Betterment。“ Betterment財務目標優先級排序。”
Betterment。“ Betterment核心投資組合基金。”
Betterment。“ Betterment Investments 。”
Betterment。“ Betterment 幫助。”
Wealthfront。“ Wealthfront 投資。”
Wealthfront。“Wealthfront風險平價。”
Wealthfront。“ Wealthfront賬戶選項。”
Betterment。“ Betterment 賬戶選項。”
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