付费用户，非Betterment客户。观点可能不具代表性，更多评价请访问App Store和Google Play商店。了解更多关于此合作关系的信息。
Wealthfront 和 Betterment因率先推出许多已成为数字投资咨询领域标准功能的创新理念而闻名。作为该行业的早期进入者，这两个平台都获得了认可，其中 Wealthfront 荣获“最佳综合平台”和“最佳目标规划平台”奖项，而 Betterment 则荣获“最佳入门平台”和“最佳现金管理平台”奖项。
表面上看，Betterment 和 Wealthfront 似乎很相似，但实际上存在一些关键差异。例如，Betterment 提供付费的真人理财顾问服务和高级版本，而 Wealthfront 则拥有出色的数字化理财规划工具，但缺乏人工干预。这意味着，对于寻求真人理财顾问服务的初级到高级投资者而言，Betterment 可能更合适。另一方面，Wealthfront 更适合那些寻求个性化选项且习惯使用全数字化平台的投资者。
2023年6月7日，Wealthfront宣布推出其自动化债券投资组合。该投资组合是同类产品中的首创，其30天综合SEC收益率（扣除费用后）为5.48%，旨在提供比各种流行的固定收益产品更高的收益率和更强的流动性。
2022年10月，Betterment推出了Crypto Investing by Betterment（Betterment加密货币投资）服务。Betterment现在使散户投资者和顾问能够在现有投资组合之外，投资于多元化的加密货币投资组合。
- 账户最低金额：500美元
- 费用：大多数账户收取 0.25% 的费用，无交易佣金，提款、最低限额或转账均不收取费用。
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首次存入应税投资账户，即可获得 50 美元奖励。
- 非常适合那些希望通过添加 ETF 和加密货币基金来定制投资组合的人。
- 为有意贷款者提供投资组合信贷额度。
- 对于资产超过 10 万美元的客户，我们提供单只股票和风险平价投资组合。
- 账户最低金额：0 美元，最低 10 美元即可开始投资
- 费用：投资计划账户年费为0.25%，适用于账户余额至少为20,000美元或每月定期存款至少为250美元的账户。否则，月费为4美元。资产至少为100,000美元的账户，额外收取0.15%的年费，即可享受无限次咨询注册理财规划师的服务。此额外费用适用于投资账户和加密货币账户中的资产，但不适用于现金账户。资产至少为200万美元的账户可享受0.10%的费用折扣。加密货币账户每月收取1%的费用，另加交易费用。
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- 非常适合新手，因为没有最低账户金额限制。
- 所有用户均可付费使用注册理财规划师服务。
- 我们提供可持续投资、收益型投资和加密货币投资组合。
账户设置
Betterment 的账户设置非常便捷——只需输入您的姓名、邮箱和密码，然后填写基本个人资料，包括姓名、地址和社保号码。创建账户后，您可以完成简短的目标、时间表和风险评估问卷。该平台提供由多元化的美国和国际股票及债券 ETF 组成的投资组合，并根据您对初始问卷的回答推荐合适的资产配置方案。
投资者还可以调整推荐的资产配置比例，并选择固定收益、智能贝塔或环境、社会和治理 (ESG)可持续投资组合。新近收购的 Makara也将很快增加加密货币投资选项。
账户最低存款额为 10 美元，因此您可以从小额资金开始投资。您还可以在存款前查看投资组合选项，这是一大优势。遗憾的是，您必须创建账户才能查看潜在的资产配置方案，而创建账户需要提供社会安全号码。投资计划客户可以购买低费用的财务规划套餐，而资产达到 10 万美元或以上的尊享用户可以免费无限次咨询注册理财规划师。如有疑问，欢迎致电客服代表寻求帮助。
在Wealthfront ，您可以创建账户、填写初始问卷，并通过输入姓名、电子邮件地址、电话号码和密码来查看潜在的投资组合。Wealthfront 不需要潜在用户在初始阶段输入社会安全号码，这使得它比 Betterment 更容易上手。Wealthfront 会根据您对初始问卷的回答，推荐一个核心投资组合，该组合包含多元化的美国和国际股票及债券 ETF，以及一只房地产投资信托基金 (REIT) 。您也可以在为账户注资之前查看其他投资组合选项。
Wealthfront 要求最低投资额为 500 美元，并且只提供线上理财规划工具，不提供人工顾问服务。不过，所有客服代表都至少持有Series 7投资执照。客户可以从 200 多种 ETF 和两只 Grayscale 加密货币基金中选择并定制预设投资组合。所有账户持有人，即使尚未充值，也可以使用 Wealthfront 免费且功能全面的目标规划工具。
虽然 Betterment 和 Wealthfront 的账户设置流程都很顺畅，但我们更喜欢 Wealthfront，因为您无需提供社会安全号码即可更深入地预览平台和建议的投资组合。
目标规划
在Betterment ，客户可以设定多个目标，并根据目标类型和时间跨度启用不同的资产配置。例如，您的首付购房目标将采用较为保守的投资策略，配置更多现金和短期债券；而您的退休目标投资组合则会持有更高比例的股票 ETF，更适合长期投资。目标追踪工具可以帮助您预估何时能够达成目标。用户还可以连接外部账户，全面了解自己的所有资产。
Wealthfront 的目标规划功能与其卓越的 Path 数字财务规划工具无缝集成。与 Betterment 类似，用户还可以关联外部账户，实现更全面的财务规划。用户可以从六个初始目标中进行选择。目标进度会在仪表盘上自动更新，用户还可以测试各种基于目标的方案。Wealthfront 表示，Path 可以回答超过 10,000 个财务规划问题，例如“我能负担得起多少钱的房子”、“我什么时候可以退休”以及“我可以抽出时间去旅行吗？”
在目标规划类别中，Wealthfront 和 Wealthfront 的竞争异常激烈，两家平台在目标规划工具、报告和情景分析方面都表现出色。Wealthfront 在 2022 年的评选中荣获“最佳目标规划平台”称号，此次再次摘得桂冠，因为它能够更全面地分析所有同步数据，从而更准确地评估用户当前的财务状况。
账户服务
现金管理
Betterment 的免手续费现金管理服务提供两种账户类型：支票账户和现金储备账户。这些账户可以独立于 Betterment 投资账户开立。支票账户包含一张 Visa 现金返还借记卡，并可报销美国境内及国际 ATM 取款手续费。该账户不收取透支费，也没有最低余额要求。现金储备账户是一个高收益现金账户，资金存放在多家银行。
Wealthfront现金 Wealthfront Cash 免手续费，类似于计息支票账户。Wealthfront Cash 需要单独注册，与投资服务分开，无论是否注册投资服务，个人用户均可使用。其主要功能包括目标储蓄、ATM 借记卡、自动转账至投资账户、账单支付和直接存款。Wealthfront Borrow 还为用户提供贷款选项，这是 Betterment 所不具备的。
总体而言，Wealthfront 和 Betterment 在现金管理方面势均力敌，但各有千秋。Betterment 提供两种现金管理方案和 ATM 手续费报销，而 Wealthfront 除了提供可靠的支票账户外，还提供贷款服务。因此，如果您需要贷款选项，Wealthfront 更胜一筹；但如果您只是需要现金管理服务，Betterment 可能更合适。
现金储备仅供 Betterment LLC 的客户使用。Betterment LLC 并非银行，客户通过其在 Betterment Securities 的经纪账户向合作银行进行现金转账。对于现金储备（“CR”），Betterment LLC 仅从合作银行收取佣金；Betterment LLC 和 Betterment Securities 不会对您的现金储备余额收取任何费用。
支票账户和 Betterment Visa 借记卡由 nbkc 银行（FDIC 成员）提供和发行。支票账户由 Betterment Financial LLC 提供。Betterment Financial LLC 及其任何关联公司均非银行。Betterment Financial LLC 会报销全球所有 Visa® 受理点的 ATM 取款手续费和 1% 的境外交易手续费。
投资组合构建
Betterment 和 Wealthfront 都采用现代投资组合理论 (MPT)原则，但这两家数字投资顾问会根据各自的投资研究理论，对其核心投资组合中的低费率多元化 ETF 进行调整。它们都提供核心投资组合、可持续ESG选项以及其他定制选项。
Betterment的核心投资组合包括基本的市值加权多元化美国和国际股票及债券ETF。与Wealthfront不同，Betterment不提供REIT ETF。此外，该公司还提供价值型和小盘股基金，根据因子研究，这些基金在长期表现优异。Betterment还在其固定收益产品中增加了国际债券基金。Betterment的特色投资组合包括贝莱德目标收益型、高盛智能贝塔因子型以及三个ESG投资组合，适合特定类型的投资者。现金账户适合短期投资目标。
除了多元化的美国和国际股票及债券基金外， Wealthfront 的核心投资组合资产类别与 Betterment 有所不同。Wealthfront 增加了商品和新兴市场债券 ETF 以及 REITs。任何人都可以开设现金账户。资产超过 50 万美元的投资者可以选择智能贝塔投资组合。而资产 10 万美元的投资者可以选择风险平价投资组合，该组合将资金分配到多个资产类别，力求超越市场匹配型投资组合的表现。
Betterment账户类型：
- 个人所得税
- 联合应税
- 传统个人退休账户
- 罗斯个人退休账户
- 401(k) 转存 IRA
- SEP IRA
- 相信
- 现金储备和支票账户
Wealthfront账户类型：
- 个人所得税
- 联合应税
- 传统个人退休账户
- 罗斯个人退休账户
- 401(k) 转存 IRA
- SEP IRA
- 相信
- 529大学储蓄计划
- 高息现金
Betterment 和 Wealthfront 都提供常见的账户类型，包括现金管理账户，但都不提供托管账户。Wealthfront 在这方面略胜一筹，提供529 大学储蓄账户，这在数字金融顾问公司中并不常见。
| 可用资产 | ||
|---|---|---|
| 贝特曼 | Wealthfront | |
| 个股 | 不 | 是的——价值超过10万美元的投资组合有资格进行直接股票指数化投资，以取代美国股票ETF。 |
| 共同基金 | 不 | 不 |
| 固定收益 | 是的-ETF | 是的-ETF |
| 房地产投资信托基金 | 不 | 是的 |
| 社会责任或ESG选项 | 是的 | 是的 |
| 交易所交易基金（ETF） | 是的 | 是的 |
| 非专有ETF | 是的 | 是的 |
| 外汇 | 不 | 不 |
| 加密货币 | 是的——通过收购 Makara | 是的 |
投资组合定制
Betterment近期收购Makara后，将扩大其投资选择范围，涵盖加密货币基金。与Wealthfront不同，Betterment不向客户开放将个别ETF添加到其投资组合中的机会。
Wealthfront近期通过在其产品组合中新增 200 多只 ETF 和两只 Grayscale 加密货币基金，进一步提升了其定制化服务。现在，用户可以将这些基金添加到现有投资组合中，或创建自己的投资组合并委托 Wealthfront 进行管理。资产超过 10 万美元的用户可以选择直接指数化投资，其中包括个股。用户还可以从众多可持续发展 ETF 中进行选择，创建 ESG 投资组合。
虽然我们预计 Betterment 很快就会在这方面有所改进，但 Wealthfront 在投资组合定制方面仍然具有优势。
投资组合管理
在Betterment ，当您的资产占比偏离目标百分比 3% 以上或以下，或者您的账户余额达到或超过最低阈值时，系统会自动进行资产再平衡。您可以关联外部账户以全面了解您的资产状况，平台会根据您的总资产提供相应的建议。
Wealthfront每日监控您的投资组合，并在您期望的资产配置与实际资产类别余额出现较大差异时进行再平衡。关联您的账户后，Path 数字理财顾问可以利用您的所有投资信息，预测您未来的财务状况和净资产，并就支出、储蓄和投资提出建议。
Wealthfront 和 Betterment 都提供定期再平衡服务，并允许关联外部账户。鉴于目前没有任何迹象表明这两家服务会将关联账户数据用于资产配置建议，因此这一项评定为平局。
税收优惠投资
Wealthfront 和 Betterment 都为其应税账户提供税损收割策略，同时确保避免虚假销售。该策略通过出售亏损投资来抵消资本利得和收入，从而最大限度地减少税负。Wealthfront 和 Betterment 都提供频繁的自动税损收割服务，以最大限度地发挥该策略的财务优势。在这方面，这两家数字投资顾问公司不分伯仲。
Betterment并非持牌税务顾问。税务亏损收割+ (TLH+) 功能并非适用于所有投资者，且受特定条件限制。请访问https://www.betterment.com/legal/tax-loss-harvesting了解更多信息，并在决定是否使用 Betterment 的 TLH+ 功能前，考虑您的个人情况。投资涉及风险，收益不保证。
| 关键投资组合管理功能 | ||
|---|---|---|
| 贝特曼 | Wealthfront | |
| 自动再平衡 | 是的——当资产偏离选定的资产配置，并满足最低余额要求时。 | 是的——每日监控，当资产偏离目标较大时进行再平衡。 |
| 报告功能 | 提供月度报表和税务报表。目标进度可在网上查看。 | 提供月度报表和税务报表。目标进度可在网上查看。 |
| 税损收割 | 是的 | 是的 |
| 外部账户同步/合并 | 是的——自动更新，仅供分析使用。 | 是的——自动更新，仅供分析使用。 |
安全
Betterment 和 Wealthfront 都采用顶级金融机构级别的安全协议。Betterment 的现金储备账户和 Wealthfront 的现金账户均由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保，最高保额达 200 万美元，高于标准限额。Betterment 的支票账户由 FDIC 承保，每位存款人最高保额为 25 万美元。Wealthfront 和 Betterment 的投资账户均由证券投资者保护公司 (SIPC) 承保，最高保额为 50 万美元，其中 25 万美元用于现金索赔。由正常投资价值波动造成的损失不在承保范围内。总体而言，Wealthfront 和 Betterment 在安全性方面不相上下。
用户体验
桌面
正如您对这两家老牌数字投资管理公司的预期一样， Betterment 和 Wealthfront都提供易于操作的网站。用户只需在控制面板上点击一两次即可访问大多数功能。Betterment 的投资者还可以通过控制面板监控和调整投资目标。
移动应用
Wealthfront 和 Betterment 都提供 Android 和 iOS 应用，并支持在移动设备上使用大部分桌面功能。这两款应用在 Google Play 应用商店的评价都不太理想，而 iOS 应用的用户体验则更为出色。总体而言，我们认为这两款应用的设计同样精良，可以作为纯移动投资者的唯一平台。
客户服务
Wealthfront的客服电话宣传力度不够，而且没有在线聊天机器人。总体而言，我们认为Betterment的客户服务比Wealthfront略胜一筹。
| 贝特曼 | Wealthfront | |
| 电话联系方式 | 电话：周一至周五，美国东部时间上午 9 点至下午 6 点；电子邮件 | 电话：周一至周五，美国东部时间上午 9 点至下午 6 点；电子邮件 |
| 预先与认证顾问进行电话咨询 | 不 | 不适用 |
| 在线聊天功能可用 | 是的——仅限潜在客户使用，仅限虚拟助手机器人。 | 不 |
| 网站常见问题解答部分 | 是的 - 全面 | 是的 - 全面 |
费用
Wealthfront 和 Betterment在基础费用方面几乎完全相同，而且两家公司都不收取任何额外的交易费用。Wealthfront 的基本费用结构为管理资产规模 (AUM) 的 0.25%。Betterment Investing 的费用也是每年 0.25%，或者对于 2 万美元以下的账户，每月 4 美元。如果您在 Betterment 管理的资产达到 10 万美元，您可以选择 Betterment Premium 服务，该服务收取 AUM 的 0.40% 作为费用，并为所有 Premium 客户提供无限次咨询注册理财规划师 (CFP) 的服务。如果您不选择 Betterment 的 Premium 服务，那么它与 Wealthfront 的费用就没有任何区别。
| 类别 | 贝特曼 | Wealthfront |
| 5000美元账户的管理费 | 投资 - 48 美元 | 12.50美元 |
| 25,000 美元账户的管理费 | 投资 - 62.50 美元 | 62.50美元 |
| 10万美元账户的管理费 | 投资 - 250.00 美元 溢价 - 400.00 美元 | 250.00美元 |
| 终止费 | 0.00 美元 | 0.00 美元 |
| 费用比率 | 核心投资组合的平均收益率在 0.06% 到 0.17% 之间，具体取决于您的资产配置。 | 平均0.08%至0.11% |
| 共同基金 | 不适用 | 不适用 |
最终判决
选择 Betterment 还是 Wealthfront 作为数字投资顾问并非像表面看起来那么简单。两家公司的基本收费结构相同，且基本费用均不包含财务顾问服务。Betterment Investing 账户提供低收费的财务规划套餐，涵盖大学规划和投资评估等主题。如果您非常重视真人财务顾问的服务，并且有 10 万美元的投资资金，那么 Betterment Premium 是您的理想之选。但如果您不希望由真人提供财务建议，Wealthfront 的 Path 数字财务规划器则堪称最佳选择。它能够提供与真人财务规划师类似的服务，并且做得相当出色。
从新手到资深投资者，都可以放心，这两款智能投顾都能妥善管理他们的投资组合。当然，两者之间也存在许多细微差别。如果您希望更好地掌控投资组合中的ETF，并且需要贷款服务，那么Wealthfront是最佳选择。Betterment收购Makara后，用户将能够投资多种不同的加密货币。尽管Wealthfront缺乏理财规划师服务，但他们的客服代表资质优良，至少持有Series 7投资资格证书。对于那些无法承担Wealthfront 500美元最低投资额的新手来说，Betterment是理想的入门选择。
如果以上细节都未能让您做出选择，那么我们总体上推荐 Wealthfront。您需要放弃人为因素，但作为交换，您将获得一个功能极其强大的财务分析平台，以及一个可定制的数字化投资顾问服务。
常见问题解答
我在 Betterment 或 Wealthfront 会亏钱吗？
是的。投资金融市场时，您的账户价值会随着投资标的的市场价值波动。如果您在价格下跌时卖出，就会亏损。从历史数据来看，几十年来，多元化投资组合的回报通常是正的。Wealthfront 和 Betterment 构建的投资组合旨在长期保持正增长，但根据其资金投入时间和此后市场表现的不同，它们也可能经历负回报期。
Betterment 和 Wealthfront 哪个收益更高？
每个平台的收益取决于您的投资时间和选择的投资组合。因此，很难直接比较不同平台的收益。一般来说，数字投资管理工具的收益与投资组合中包含的ETF的收益基本一致。在任何一家智能投顾平台，更激进的投资组合通常比保守的投资组合收益更高，但风险也更大。
方法论
考虑到个人投资者的需求，我们设计了一套全面的排名方法，旨在评选出最佳综合智能投顾以及九大关键类别中的最佳智能投顾。我们会根据多个变量对每家智能投顾进行评分，从而评估其在每个适用类别中的表现。最终的奖项得分是各类别得分的加权平均值。
以上内容不应被视为投资建议。投资数字资产具有高度投机性和波动性，仅适合能够承受潜在损失风险并应对大幅回撤的投资者。数字资产并非法定货币，也不受美国政府担保。数字资产不受联邦存款保险公司 (FDIC) 或证券投资者保护公司 (SIPC) 的保护。
Dotdash Meredith 会因每位通过我们的链接申请 Wealthfront 自动投资账户的新客户而从 Wealthfront Advisers LLC（简称“Wealthfront Advisers”）获得现金报酬。这会产生一种激励机制，从而导致重大的利益冲突。Dotdash Meredith 并非 Wealthfront Advisers 的客户，此为付费推广。更多信息请访问 Wealthfront Advisers 的链接。
文章来源
PR Newswire.“Wealthfront推出备受期待的自动化债券投资组合，30天综合SEC收益率为5.48% 。”
Betterment。“ Betterment财务目标优先级排序。”
Betterment。“ Betterment核心投资组合基金。”
Betterment。“ Betterment Investments 。”
Betterment。“ Betterment 帮助。”
Wealthfront。“ Wealthfront 投资。”
Wealthfront。“Wealthfront风险平价。”
Wealthfront。“ Wealthfront账户选项。”
Betterment。“ Betterment 账户选项。”
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