近年來，自動化在線投資顧問（或稱智能投顧）越來越受歡迎。這項技術顛覆了金融規劃和財富管理行業。如果您不排斥自動化投資，且沒有複雜的投資需求，或許可以考慮選擇一款智能投顧。
但是，如何評估和決定使用哪款智能投顧呢？以下是一些可以幫助您做出決定的技巧。
要點總結
- 首先，看看它們提供的服務。許多智能投顧現在都提供標準的稅損收割和自動再平衡服務，而且不收取額外費用。
- 其次，比較一下你在每個智能投顧平臺上產生的費用。
- 最後，評估你感興趣的智能投顧收取的成本和費用，並將其與傳統顧問進行比較。
識別智能投顧服務
第一步是確定您需要哪些類型的財務建議和服務。大多數智能投顧會管理您的投資組合；一些公司還增加了預算和財務規劃方面的服務，並可能提供專家協助。
基本服務
總體而言，投資組合管理和資產配置是智能投顧提供的核心服務。它們通過使用基於現代投資組合理論的算法來實現這些目標，通常使用交易所交易基金（ETF） 。
一些公司，例如 Folio Investing 和M1 Finance，提供預先構建的股票或 ETF 投資組合，客戶只需點擊一下即可購買。另一些公司則會引導客戶完成目標設定流程，並推薦符合其投資期限和風險偏好的投資組合。
附加服務
除了這些基礎服務之外，一些智能投顧還提供針對非稅收優惠型投資組合（例如個人退休賬戶IRA）的稅損收割服務。許多智能投顧現在也提供稅務優化策略，但請記住，稅損收割並非總是有利的——這完全取決於您的稅務狀況。
有些提供稅損收割服務的智能投顧只有在您選擇加入後纔會執行，因此請務必仔細閱讀相關文檔。
您可能會發現一些智能投顧平臺各有專長。例如，Blooom 專注於優化 401(k) 退休計劃投資，而Personal Capital則提供所有賬戶的整合管理服務，目標客戶羣體略微高端一些。
你還可以發現，一些智能投顧也開始涉足新興和發展中的技術領域。例如，首家智能投顧公司 Betterment 就爲客戶提供加密貨幣投資組合。
比較智能投顧費用
每家券商都會爲其線上理財顧問制定一套收費標準。費用通常爲管理資產的0.15%至0.50%。此外，部分理財顧問還會收取一次性設置費。
Personal Capital 的費用爲投資金額的 0.49% 至 0.89%。Acorns 每月收取 3 美元，而 Betterment 和 Wealthfront 以及其他幾家公司則收取簡單的 0.25% 年費，費用根據您管理的資產金額而定。
別忘了還有基礎交易所交易基金或共同基金的費用比率和交易成本。除非經紀商另有協議或安排，否則這些費用仍然適用。
比較智能投顧和傳統服務
智能投顧的初衷是儘可能減少人爲干預，通過“一勞永逸”的方式讓算法自動運行，從而降低成本。然而，有時您可能仍然希望與專業人士交流。
Betterment是首家引入專業財務顧問的智能投顧平臺，旨在解答投資者的疑問，讓他們安心投資。其他幾家智能投顧平臺也紛紛效仿；許多平臺會爲用戶配備專屬的財務顧問。
如果您選擇聘請人工顧問，務必記住他們需要獲得報酬。提供智能投顧服務的券商如果聘用人工顧問，可能會收取更高的投資管理費或一次性諮詢費。
理財顧問會解答疑問，提供一般理財建議，幫助您瞭解各種選擇，或者在市場讓您感到沮喪時安撫您。
熱門智能投顧
智能投顧的流行趨勢並未逃過金融服務行業主要參與者的關注。一些成熟的自主交易公司也紛紛推出智能投顧服務，以吸引那些希望將部分資產進行被動管理的客戶。這些智能投顧服務是更廣泛服務的一部分，該服務還包括銀行和自主經紀服務：
這些公司有資金進行投資，也有時間讓這些服務不斷發展壯大。此外，如果您的需求發生變化，或者您想要更個性化的服務，您可以轉而使用這些公司提供的其他服務。