近年来，自动化在线投资顾问（或称智能投顾）越来越受欢迎。这项技术颠覆了金融规划和财富管理行业。如果您不排斥自动化投资，且没有复杂的投资需求，或许可以考虑选择一款智能投顾。
但是，如何评估和决定使用哪款智能投顾呢？以下是一些可以帮助您做出决定的技巧。
要点总结
- 首先，看看它们提供的服务。许多智能投顾现在都提供标准的税损收割和自动再平衡服务，而且不收取额外费用。
- 其次，比较一下你在每个智能投顾平台上产生的费用。
- 最后，评估你感兴趣的智能投顾收取的成本和费用，并将其与传统顾问进行比较。
识别智能投顾服务
第一步是确定您需要哪些类型的财务建议和服务。大多数智能投顾会管理您的投资组合；一些公司还增加了预算和财务规划方面的服务，并可能提供专家协助。
基本服务
总体而言，投资组合管理和资产配置是智能投顾提供的核心服务。它们通过使用基于现代投资组合理论的算法来实现这些目标，通常使用交易所交易基金（ETF） 。
一些公司，例如 Folio Investing 和M1 Finance，提供预先构建的股票或 ETF 投资组合，客户只需点击一下即可购买。另一些公司则会引导客户完成目标设定流程，并推荐符合其投资期限和风险偏好的投资组合。
附加服务
除了这些基础服务之外，一些智能投顾还提供针对非税收优惠型投资组合（例如个人退休账户IRA）的税损收割服务。许多智能投顾现在也提供税务优化策略，但请记住，税损收割并非总是有利的——这完全取决于您的税务状况。
有些提供税损收割服务的智能投顾只有在您选择加入后才会执行，因此请务必仔细阅读相关文档。
您可能会发现一些智能投顾平台各有专长。例如，Blooom 专注于优化 401(k) 退休计划投资，而Personal Capital则提供所有账户的整合管理服务，目标客户群体略微高端一些。
你还可以发现，一些智能投顾也开始涉足新兴和发展中的技术领域。例如，首家智能投顾公司 Betterment 就为客户提供加密货币投资组合。
比较智能投顾费用
每家券商都会为其线上理财顾问制定一套收费标准。费用通常为管理资产的0.15%至0.50%。此外，部分理财顾问还会收取一次性设置费。
Personal Capital 的费用为投资金额的 0.49% 至 0.89%。Acorns 每月收取 3 美元，而 Betterment 和 Wealthfront 以及其他几家公司则收取简单的 0.25% 年费，费用根据您管理的资产金额而定。
别忘了还有基础交易所交易基金或共同基金的费用比率和交易成本。除非经纪商另有协议或安排，否则这些费用仍然适用。
比较智能投顾和传统服务
智能投顾的初衷是尽可能减少人为干预，通过“一劳永逸”的方式让算法自动运行，从而降低成本。然而，有时您可能仍然希望与专业人士交流。
Betterment是首家引入专业财务顾问的智能投顾平台，旨在解答投资者的疑问，让他们安心投资。其他几家智能投顾平台也纷纷效仿；许多平台会为用户配备专属的财务顾问。
如果您选择聘请人工顾问，务必记住他们需要获得报酬。提供智能投顾服务的券商如果聘用人工顾问，可能会收取更高的投资管理费或一次性咨询费。
理财顾问会解答疑问，提供一般理财建议，帮助您了解各种选择，或者在市场让您感到沮丧时安抚您。
热门智能投顾
智能投顾的流行趋势并未逃过金融服务行业主要参与者的关注。一些成熟的自主交易公司也纷纷推出智能投顾服务，以吸引那些希望将部分资产进行被动管理的客户。这些智能投顾服务是更广泛服务的一部分，该服务还包括银行和自主经纪服务：
这些公司有资金进行投资，也有时间让这些服务不断发展壮大。此外，如果您的需求发生变化，或者您想要更个性化的服务，您可以转而使用这些公司提供的其他服务。