智能投顧已經出現幾年了，這要歸功於Wealthfront和Betterment等先驅公司。這些數字投顧的關鍵營銷策略之一是將自己定位爲投資民主化、讓新手和小淨值投資者更容易參與投資的平臺。

不出所料，其中許多是年輕投資者，而年輕投資者精通數字技術，熱愛科技。因此，券商和金融公司將目標客戶鎖定在X世代、Y世代和千禧一代也就不足爲奇了。

智能投顧能爲您做什麼

2010 年之前，你有兩種選擇來執行你的投資策略——自己動手或者聘請財務顧問。

無論經驗水平如何，投資者在市場低迷時期都可能感到不知所措、犯錯或受情緒左右。傳統的財務顧問收取的費用對於許多年輕或新手投資者來說可能難以承受——而且也不能保證你的顧問一定能幫你實現預期的投資結果。

智能投顧似乎讓人們更容易投資。它們可以自動做出交易決策，消除人爲情緒的影響，而且費用非常低——通常情況下，也沒有最低賬戶餘額要求。

年輕投資者、財務顧問，甚至像先鋒集團和富達這樣的大型公司都紛紛加入這股潮流。然而，智能投顧也並非沒有批評者。人工智能能否有效執行投資策略並在長期內維持投資組合的價值，目前仍不明朗。

智能投顧的優勢

越來越明顯的是，智能投顧具有一些優勢，尤其對年輕投資者而言。首先，它們易於使用，而且大多數智能投顧的用戶界面都非常直觀。

例如，Betterment 的用戶界面讓您在幾分鐘內即可設置退休目標和繳款計劃——您甚至可以選擇加密貨幣投資組合。將您的退休計劃從其他機構轉移到 Betterment 的過程也非常簡單。此外，自動化功能還能確保您按時繳款。在很多方面，您可以設置好之後就無需再操心了。

智能投顧吸引人的另一個原因是，你可以用手頭現有的任何資金進行投資——這個月多出來的20美元？你可以輕鬆地將其存入賬戶並進行投資。過去，某些資金所需的最低投資額對於某些收入水平的人來說遙不可及。一些智能投顧的最低投資額較低，例如1000美元到5000美元之間，但也有一些的最低投資額僅爲1美元到100美元。

智能投顧最吸引人的地方或許在於其較低的費用。許多智能投顧提供免費交易和零手續費。如果自己操作，僅這兩項費用就可能花費您數千美元。然而，它們通常會根據持有的資產收取年度管理費——一般在每年0.25%到0.50%之間。與人工顧問收取1%甚至更高的費用相比，智能投顧似乎更划算。

一些智能投顧還提供諸如稅損收割和自動投資組合再平衡等服務。這些服務以前只面向精英理財顧問的高淨值客戶，但智能投顧讓普通投資者也能使用這些策略。

一些理財規劃師認爲，智能投顧具有一些顯著優勢。定期進行投資組合再平衡需要投資組合管理者投入大量精力。而智能投顧可以省去您在研究、監控和交易等繁瑣的投資環節，讓您無需親自操作。

其他智能投顧方面的考慮因素

無論人工智能被炒作得多麼厲害，它都無法完全取代人類。誠然，它可以幫助降低成本，降低年輕投資者的准入門檻，但你能獲得投資回報嗎？另一個經常被問到的問題是，在市場低迷時期，智能投顧能否保住本金或創造收益。

與傳統投資方式相比，智能投顧仍屬新興事物。它們最早出現於2010年代，因此經歷了市場波動，但尚未經歷過嚴重的經濟衰退。此外，智能投顧應對通脹上升的能力仍在研究中。

Backend Benchmarking 自 2015 年起發佈數字顧問報告。在其第三季度智能投顧報告中，該公司指出，許多券商已構建數字顧問投資組合以抵禦通貨膨脹。此外，該報告還強調，從 2016 年 9 月到 2021 年 9 月，智能投顧股票投資組合的平均年化收益率爲 12.54%。

這些數據並不能預測未來的業績，但它確實表明，可以通過編程讓智能投顧在動盪的經濟和市場環境以及通貨膨脹加劇時期保本並創造收益。需要注意的是，您必須通過智能投顧選擇一個能夠應對這些情況的投資組合。

混合選項

券商也開始迎合那些在使用數字化理財顧問的同時，仍然希望與真人顧問交流的投資者。如果您是投資新手，需要在通過科技手段管理財務的同時獲得一些建議，這可能是一個不錯的選擇。

年輕投資者的理財顧問

過去常見的抱怨是，理財顧問不願與年輕投資者合作，因爲他們的資產不足。同樣，年輕投資者也覺得理財顧問收費太高。

像 XYPlanning Network 這樣的組織通過創建僅收取諮詢費的顧問數據庫，幫助彌合了顧問和年輕客戶之間的差距，這些顧問將與 X 世代、Y 世代和千禧世代投資者合作。

在規劃退休和構建投資組合時，您現在擁有比以往更多的選擇。智能投顧無疑是一個不錯的選擇，但您不應該完全排斥聘請財務顧問——尤其是在您剛剛起步的時候。

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