許多專家建議人們每年或在發生重大人生事件（例如結婚、離婚、生育或死亡）後進行一次個人財務檢查。問題是，這究竟意味着什麼？
爲了確保您不會錯過任何對您的財務健康至關重要的內容，以下是您應該計劃涵蓋的主要主題。
要點總結
- 財務體檢是對您財務狀況的全面系統性檢查。
- 每年進行一次財務檢查，以及在結婚、離婚、生育或死亡等重大人生事件發生後進行財務檢查，都是有益的。
- 您的體檢應該包括您的退休賬戶和其他儲蓄、您的債務、您的遺產規劃和您的保險範圍等內容。
回顧你的人生變化
首先，回顧一下自上次財務檢查以來，您生活中發生的重大變化。您是否更換了工作、結婚或離婚、迎來了新的家庭成員、繼承了遺產、購買了房產、搬家或退休了？
人生中的每件大事都可能改變您的整體財務狀況。在閱讀以下章節時，請思考近期發生的任何生活變故可能會如何影響您未來的計劃。
設定或重新設定財務目標
建立充足的退休基金是財務目標的一個例子。其他財務目標還包括建立應急基金、攢錢支付汽車或房屋的首付、創業，或者任何其他需要你目前沒有的資金的事情。
評估你的財務目標進展情況，並根據需要進行調整。一旦達成某個目標，就將其從清單中劃掉，並用另一個目標取而代之。
制定預算
預算是您日常收入和支出的管理藍圖。預算應定期監控並根據需要進行調整。
其理念是確保你的收入足以支付所有日常開支，並留出一些額外資金用於實現長期財務目標。你可以用紙筆、電腦表格或衆多免費或價格低廉的預算軟件來制定預算。
評估您的債務
審視一下你償還所有債務（包括貸款和信用卡債務）的進展情況。如果你的債務不斷增加，尤其是高息信用卡債務，或許應該調整一下你的支出，讓這些餘額再次開始下降。
兩種常見的還債方法是雪球法和雪崩法。評估所有債務的利率，包括房貸、車貸和信用卡利率。考慮對貸款進行再融資，或者更換利率更低的信用卡。
根據聯邦法律，您有權每年從三大信用報告機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）各獲得一份免費信用報告。
查看您的信用報告
根據聯邦法律規定，三大信用報告機構（ Equifax、Experian 和 TransUnion ）每年都必須向您提供一份免費的信用報告。您可以通過官方網站 AnnualCreditReport.com 獲取您的信用報告。
檢查是否存在錯誤，並立即報告發現的任何錯誤。信用報告機構沒有義務提供免費的信用評分，但您可以支付合理的費用獲取自己的信用評分。一些銀行提供免費的信用評分；然而，並非所有銀行提供的都是官方的FICO評分，而FICO評分是貸款機構最常用的評分類型。如有必要，請開始採取措施提高您的信用評分。
重新審視您的退休儲蓄
作爲財務體檢的一部分，您還需要評估您對公司401(k)計劃的繳款情況（如果您有該計劃）。確保您的繳款額至少足以獲得僱主的匹配繳款。
如果您已經達到繳款上限，不妨考慮開設傳統個人退休賬戶 (IRA) 或羅斯個人退休賬戶 (Roth IRA)。現在也是根據需要重新平衡投資組合的好時機。一般來說，越接近退休，您就越應該降低投資風險。許多 401(k) 計劃都提供目標日期基金，這些基金可以隨時間自動調整您的風險敞口。
10%至20%
許多專家建議，應該將稅前收入的一部分用於退休儲蓄。
考慮您的其他儲蓄目標
回顧一下你在其他儲蓄目標上的進展，例如應急基金、大學教育儲蓄基金（例如529計劃）、新車基金或度假基金。如果你最近不得不動用應急基金來支付房屋或汽車維修費用，那麼務必儘快將這筆錢補足。
此外，還要查看可用的利率，以確保您的儲蓄能獲得合理的回報。例如，您可以考慮高收益儲蓄賬戶。
確保您已購買合適的保險
隨着時間的推移，您的保險需求可能會發生變化。您需要確保擁有適量的人壽保險、殘疾保險（用於收入保障）以及房屋所有者或租戶保險，如果您所在地區適用，還應包括洪水保險。
重新評估您的健康保險需求，包括長期護理保險（如果您認爲自己可能需要的話） 。考慮更換保險公司或提高房屋和汽車保險的自付額以降低保費。您還可以通過將多項保單捆綁在同一家公司來節省費用。
評估您的遺產規劃
即使你的資產相對較少，你也應該提前做好安排，以防萬一你去世。仔細審查你的遺囑或信託，確保你對遺囑執行人或受託人的選擇以及你授予代理權的任何人感到滿意。
重新審覈受益人和財產分配情況，確保其符合您當前的意願。評估您的生前遺囑或其他預先指示。如有必要，請諮詢遺產規劃律師，確保您所做的任何更改都符合所有適用的州和聯邦法律。
別忘了繳稅
美國國稅局 (IRS)提供了一個在線預扣稅估算工具，您可以利用它來確保您的工資中預扣的稅款金額正確。如果您是自僱人士（即使是兼職）或有其他無需預扣稅款的收入，例如養老金，您需要確保按季度繳納足夠的預估稅款。這將避免您在提交年度納稅申報表時面臨鉅額稅單以及可能的少繳稅款罰款。
作爲財務體檢的一部分，您可能需要安排與稅務顧問會面，以制定稅務策略。
什麼是財務體檢？
財務體檢旨在瞭解您當前的財務狀況，以確定其發展方向，以及您是否需要改變財務管理方式以保持正軌。
我什麼時候需要進行財務體檢？
專家建議每年進行一次財務檢查，或者在發生重大人生事件（如結婚、離婚、生育或死亡）後進行財務檢查。
我可以自己進行財務體檢嗎？
如果你的財務狀況並不複雜，你應該可以自行進行財務檢查。但是，你的財務狀況越複雜，就越有可能從聘請財務規劃師或其他專家的幫助中獲益。
歸納總結
財務體檢可以幫助您朝着財務目標穩步前進。完成體檢後，您應該儘快開始實施您決定做出的任何改變。之後，您就可以放鬆一下，直到下一次體檢到來。