许多专家建议人们每年或在发生重大人生事件（例如结婚、离婚、生育或死亡）后进行一次个人财务检查。问题是，这究竟意味着什么？

为了确保您不会错过任何对您的财务健康至关重要的内容，以下是您应该计划涵盖的主要主题。

回顾你的人生变化

首先，回顾一下自上次财务检查以来，您生活中发生的重大变化。您是否更换了工作、结婚或离婚、迎来了新的家庭成员、继承了遗产、购买了房产、搬家或退休了？

人生中的每件大事都可能改变您的整体财务状况。在阅读以下章节时，请思考近期发生的任何生活变故可能会如何影响您未来的计划。

设定或重新设定财务目标

建立充足的退休基金是财务目标的一个例子。其他财务目标还包括建立应急基金、攒钱支付汽车或房屋的首付、创业，或者任何其他需要你目前没有的资金的事情。

评估你的财务目标进展情况，并根据需要进行调整。一旦达成某个目标，就将其从清单中划掉，并用另一个目标取而代之。

制定预算

预算是您日常收入和支出的管理蓝图。预算应定期监控并根据需要进行调整。

其理念是确保你的收入足以支付所有日常开支，并留出一些额外资金用于实现长期财务目标。你可以用纸笔、电脑表格或众多免费或价格低廉的预算软件来制定预算。

评估您的债务

审视一下你偿还所有债务（包括贷款和信用卡债务）的进展情况。如果你的债务不断增加，尤其是高息信用卡债务，或许应该调整一下你的支出，让这些余额再次开始下降。

两种常见的还债方法是雪球法和雪崩法。评估所有债务的利率，包括房贷、车贷和信用卡利率。考虑对贷款进行再融资，或者更换利率更低的信用卡。

查看您的信用报告

根据联邦法律规定，三大信用报告机构（ Equifax、Experian 和 TransUnion ）每年都必须向您提供一份免费的信用报告。您可以通过官方网站 AnnualCreditReport.com 获取您的信用报告。

检查是否存在错误，并立即报告发现的任何错误。信用报告机构没有义务提供免费的信用评分，但您可以支付合理的费用获取自己的信用评分。一些银行提供免费的信用评分；然而，并非所有银行提供的都是官方的FICO评分，而FICO评分是贷款机构最常用的评分类型。如有必要，请开始采取措施提高您的信用评分。

重新审视您的退休储蓄

作为财务体检的一部分，您还需要评估您对公司401(k)计划的缴款情况（如果您有该计划）。确保您的缴款额至少足以获得雇主的匹配缴款。

如果您已经达到缴款上限，不妨考虑开设传统个人退休账户 (IRA) 或罗斯个人退休账户 (Roth IRA)。现在也是根据需要重新平衡投资组合的好时机。一般来说，越接近退休，您就越应该降低投资风险。许多 401(k) 计划都提供目标日期基金，这些基金可以随时间自动调整您的风险敞口。

考虑您的其他储蓄目标

回顾一下你在其他储蓄目标上的进展，例如应急基金、大学教育储蓄基金（例如529计划）、新车基金或度假基金。如果你最近不得不动用应急基金来支付房屋或汽车维修费用，那么务必尽快将这笔钱补足。

此外，还要查看可用的利率，以确保您的储蓄能获得合理的回报。例如，您可以考虑高收益储蓄账户。

确保您已购买合适的保险

随着时间的推移，您的保险需求可能会发生变化。您需要确保拥有适量的人寿保险、残疾保险（用于收入保障）以及房屋所有者或租户保险，如果您所在地区适用，还应包括洪水保险。

重新评估您的健康保险需求，包括长期护理保险（如果您认为自己可能需要的话） 。考虑更换保险公司或提高房屋和汽车保险的自付额以降低保费。您还可以通过将多项保单捆绑在同一家公司来节省费用。

评估您的遗产规划

即使你的资产相对较少，你也应该提前做好安排，以防万一你去世。仔细审查你的遗嘱或信托，确保你对遗嘱执行人或受托人的选择以及你授予代理权的任何人感到满意。

重新审核受益人和财产分配情况，确保其符合您当前的意愿。评估您的生前遗嘱或其他预先指示。如有必要，请咨询遗产规划律师，确保您所做的任何更改都符合所有适用的州和联邦法律。

别忘了缴税

美国国税局 (IRS)提供了一个在线预扣税估算工具，您可以利用它来确保您的工资中预扣的税款金额正确。如果您是自雇人士（即使是兼职）或有其他无需预扣税款的收入，例如养老金，您需要确保按季度缴纳足够的预估税款。这将避免您在提交年度纳税申报表时面临巨额税单以及可能的少缴税款罚款。

作为财务体检的一部分，您可能需要安排与税务顾问会面，以制定税务策略。

综述

财务体检可以帮助您朝着财务目标稳步前进。完成体检后，您应该尽快开始实施您决定做出的任何改变。之后，您就可以放松一下，直到下一次体检到来。

相关文章