無可避免：虧錢的感覺糟透了，當虧損不斷累積時，人們往往會本能地尋找替罪羊。對許多投資者來說，最明顯的罪魁禍首就是經紀人或財務顧問。本文將重點探討您與財務專業人士之間可能出現的糾紛以及應對方法。
要點總結
- 金融諮詢行業受到嚴格監管，所有投資者和諮詢客戶都享有某些必須得到維護的權利。
- 如果您認爲發生了違規或管理不善的情況，首先要檢查您是否有理有據。
- 單憑虧損本身不足以構成索賠理由，除非您的顧問存在不道德行爲。
- 如果您認爲自己受到了經紀人或顧問的合理不公正對待，您可以向 FINRA 提出投訴。
- 如果您的顧問擁有專業資格證書，您也可以通知頒發證書的機構。
瞭解您在財務顧問處的權利
當您將資金委託給金融專業人士時，他們有義務達到一定的服務標準。換句話說，作爲投資者，您享有諸多權利。北美證券管理協會 (NASAA) 在其《投資者權利法案》中詳細列出了您的各項權利。如果您的經紀人或顧問拒絕履行其中任何一項權利，您很可能可以提起訴訟。
投資時，您享有以下權利：
- 向公司索取並獲取負責您賬戶人員的工作經歷和背景信息，以及公司本身的相關信息。
- 在投資任何投資之前，務必獲取有關風險、義務和成本的完整信息。
- 爲了獲得符合您財務需求和投資目標的建議
- 如需獲取所有已填妥的賬戶表格和協議副本，請聯繫我們。
- 收到準確易懂的賬戶報表
- 爲了解您所進行交易的條款和條件
- 爲了及時獲取您的資金並接收有關資金使用限制或約束的信息
- 如需與分行經理或公司合規部門討論賬戶問題，並獲得及時關注和公平對待，請提出您的疑問。
- 如需瞭解有關佣金、銷售費用、維護或服務費用、交易或贖回費用以及罰款的完整信息
- 如需聯繫您所在州或省的證券監管機構，以覈實證券銷售人員及其所在公司的就業和紀律記錄，瞭解某項投資是否允許銷售以及提出投訴，請聯繫該機構。
在採納財務顧問的建議之前，請先詢問他們是否是受託人。這意味着他們有法律義務將您的利益放在首位。
對財務顧問的限制
需要強調的是，投資虧損並不意味着你可以起訴你的理財顧問提供的錯誤建議。即使你的理財顧問推薦的投資項目表現不佳，你也不能因此起訴他。
請記住，《權利法案》中沒有任何條款規定投資者一定能獲得回報。市場本質上就存在風險。投資就意味着承擔一定的風險，而任何法律或法規都無法提供針對這些風險的保護。只有當您認爲自己遭受欺詐時，才應該提出投訴——僅僅虧損是不夠的。
美國金融業監管局 (FINRA)制定了多項規則來規範經紀人和顧問的行爲。除了衆所周知的禁止內幕交易和搶先交易的規定外，對於財務顧問可以推薦的資產類型還有兩項重要的限制：
虛假陳述
在投資方面提供虛假信息或隱瞞事實。這是一個典型的例子，客戶相信自己被告知的是一件事，事後卻發現事實並非如此。財務顧問也被禁止做出具體的價格預測或保證客戶不會虧損。
適應性
當財務顧問或經紀人將客戶的資金投資於不適合客戶投資目標的證券時，就屬於這種情況。例如，一位顧問爲一位75歲、風險承受能力較低的客戶投資了大量高風險證券。
其他禁止行爲
除了上述限制外，FINRA 還禁止其他形式的操縱行爲，例如未經客戶事先授權進行交易，或未能以最佳價格執行交易。
在聘請財務顧問之前，務必瞭解他們的收費結構。否則，您的投資組合收益可能最終會變成他們的佣金。
如何提出投訴
如果您認爲與您的經紀人或顧問之間存在合理的糾紛，您可以採取以下幾個步驟。但第一步是聯繫您所在公司的分支機構經理或合規部門。如果該錯誤給您造成了經濟損失，您應該以書面形式提出投訴，並保留所有往來信函的副本。
如果您對公司的回覆不滿意，下一步是向相應的監管機構提出投訴。對於經紀交易商，您需要向美國金融業監管局 (FINRA) 提出爭議。對於投資顧問的投訴，請聯繫美國證券交易委員會 (SEC) 或您所在州的證券監管機構。
許多金融專業人士都是特許機構的成員（通常可以從他們姓名後的縮寫辨別）。這些機構也有自己的標準和道德準則，因此向他們投訴也是值得的。例如，如果您要投訴的是一位註冊理財規劃師（CFP） ，您可以向註冊理財規劃師標準委員會（CFP Board）提交投訴。如果您要投訴的是一位特許金融分析師（CFA） ，您可以聯繫CFA協會。
聯繫您所在州或省的證券監管機構是另一種途徑。每個州或省都有一個部門專門處理針對經紀人、顧問和理財規劃師的投訴。如果這些方法都行不通，您最後的選擇就是聘請律師。
選擇合適的財務顧問
避免落入不良經紀人陷阱的最佳方法是事先做好功課。務必調查公司、經紀人或理財規劃師的背景，瞭解他們是否有過任何違規記錄。詢問他們的投資風格，以及他們認爲哪種風格最適合你。
提出這些問題可以讓你更好地瞭解經紀人，如果你覺得自己的資金被投入到與你的目標不符的投資中，這些問題也能爲你提供一些保障。
美國證券監管機構已通過中央註冊庫（一個包含紀律處分和就業信息的數據庫）使大部分此類信息相對易於獲取。在FINRA網站上，您可以使用其名爲“BrokerCheck”的免費工具進行在線搜索。
最後，或許投資者最重要的一點就是誠實。如果你的經紀人或顧問推薦了你不瞭解的投資項目，一定要坦誠相告。一位誠實可靠的顧問會花時間確保你事先完全理解一項投資。
如何投訴財務顧問？
通常情況下，您可以向財務顧問的監管機構投訴。對於註冊投資顧問，監管機構可以是證券交易委員會（SEC）或當地證券監管機構。對於經紀人，您可以向美國金融業監管局（FINRA）投訴。如果他們還持有其他資格證書，例如註冊會計師（CPA）或註冊理財規劃師（CFP），您還可以向頒發該證書的專業機構提交道德投訴。
如何查明財務顧問是否有任何投訴記錄？
財務顧問的紀律處分記錄可通過州或聯邦證券監管機構查詢。關於美國證券交易委員會（SEC）註冊投資顧問的公開披露信息可在SEC的投資顧問公開披露網站上查閱。州監管專業人士的數據通常可通過州證券監管機構獲取。證券經紀人的信息可通過FINRA的BrokerCheck查詢。
聘請財務顧問我能獲得多少好處？
雖然投資收益無法保證，但研究表明，財務顧問平均可以提高投資回報率1.5%至4%，具體數值取決於投資期限和收益衡量方式。然而，部分收益會被財務顧問收取的費用或佣金抵消。
歸納總結
財務顧問受託管理客戶的財富，有時甚至代表着客戶畢生的積蓄。爲了確保其職業操守，政府和行業認證機構都對其進行嚴格監管。如果投資者認爲自己因不道德的行爲而蒙受損失，有很多途徑可以尋求解決方案。