无可避免：亏钱的感觉糟透了，当亏损不断累积时，人们往往会本能地寻找替罪羊。对许多投资者来说，最明显的罪魁祸首就是经纪人或财务顾问。本文将重点探讨您与财务专业人士之间可能出现的纠纷以及应对方法。
要点总结
- 金融咨询行业受到严格监管，所有投资者和咨询客户都享有某些必须得到维护的权利。
- 如果您认为发生了违规或管理不善的情况，首先要检查您是否有理有据。
- 单凭亏损本身不足以构成索赔理由，除非您的顾问存在不道德行为。
- 如果您认为自己受到了经纪人或顾问的合理不公正对待，您可以向 FINRA 提出投诉。
- 如果您的顾问拥有专业资格证书，您也可以通知颁发证书的机构。
了解您在财务顾问处的权利
当您将资金委托给金融专业人士时，他们有义务达到一定的服务标准。换句话说，作为投资者，您享有诸多权利。北美证券管理协会 (NASAA) 在其《投资者权利法案》中详细列出了您的各项权利。如果您的经纪人或顾问拒绝履行其中任何一项权利，您很可能可以提起诉讼。
投资时，您享有以下权利：
- 向公司索取并获取负责您账户人员的工作经历和背景信息，以及公司本身的相关信息。
- 在投资任何投资之前，务必获取有关风险、义务和成本的完整信息。
- 为了获得符合您财务需求和投资目标的建议
- 如需获取所有已填妥的账户表格和协议副本，请联系我们。
- 收到准确易懂的账户报表
- 为了解您所进行交易的条款和条件
- 为了及时获取您的资金并接收有关资金使用限制或约束的信息
- 如需与分行经理或公司合规部门讨论账户问题，并获得及时关注和公平对待，请提出您的疑问。
- 如需了解有关佣金、销售费用、维护或服务费用、交易或赎回费用以及罚款的完整信息
- 如需联系您所在州或省的证券监管机构，以核实证券销售人员及其所在公司的就业和纪律记录，了解某项投资是否允许销售以及提出投诉，请联系该机构。
在采纳财务顾问的建议之前，请先询问他们是否是受托人。这意味着他们有法律义务将您的利益放在首位。
对财务顾问的限制
需要强调的是，投资亏损并不意味着你可以起诉你的理财顾问提供的错误建议。即使你的理财顾问推荐的投资项目表现不佳，你也不能因此起诉他。
请记住，《权利法案》中没有任何条款规定投资者一定能获得回报。市场本质上就存在风险。投资就意味着承担一定的风险，而任何法律或法规都无法提供针对这些风险的保护。只有当您认为自己遭受欺诈时，才应该提出投诉——仅仅亏损是不够的。
美国金融业监管局 (FINRA)制定了多项规则来规范经纪人和顾问的行为。除了众所周知的禁止内幕交易和抢先交易的规定外，对于财务顾问可以推荐的资产类型还有两项重要的限制：
虚假陈述
在投资方面提供虚假信息或隐瞒事实。这是一个典型的例子，客户相信自己被告知的是一件事，事后却发现事实并非如此。财务顾问也被禁止做出具体的价格预测或保证客户不会亏损。
适应性
当财务顾问或经纪人将客户的资金投资于不适合客户投资目标的证券时，就属于这种情况。例如，一位顾问为一位75岁、风险承受能力较低的客户投资了大量高风险证券。
其他禁止行为
除了上述限制外，FINRA 还禁止其他形式的操纵行为，例如未经客户事先授权进行交易，或未能以最佳价格执行交易。
在聘请财务顾问之前，务必了解他们的收费结构。否则，您的投资组合收益可能最终会变成他们的佣金。
如何提出投诉
如果您认为与您的经纪人或顾问之间存在合理的纠纷，您可以采取以下几个步骤。但第一步是联系您所在公司的分支机构经理或合规部门。如果该错误给您造成了经济损失，您应该以书面形式提出投诉，并保留所有往来信函的副本。
如果您对公司的回复不满意，下一步是向相应的监管机构提出投诉。对于经纪交易商，您需要向美国金融业监管局 (FINRA) 提出争议。对于投资顾问的投诉，请联系美国证券交易委员会 (SEC) 或您所在州的证券监管机构。
许多金融专业人士都是特许机构的成员（通常可以从他们姓名后的缩写辨别）。这些机构也有自己的标准和道德准则，因此向他们投诉也是值得的。例如，如果您要投诉的是一位注册理财规划师（CFP） ，您可以向注册理财规划师标准委员会（CFP Board）提交投诉。如果您要投诉的是一位特许金融分析师（CFA） ，您可以联系CFA协会。
联系您所在州或省的证券监管机构是另一种途径。每个州或省都有一个部门专门处理针对经纪人、顾问和理财规划师的投诉。如果这些方法都行不通，您最后的选择就是聘请律师。
选择合适的财务顾问
避免落入不良经纪人陷阱的最佳方法是事先做好功课。务必调查公司、经纪人或理财规划师的背景，了解他们是否有过任何违规记录。询问他们的投资风格，以及他们认为哪种风格最适合你。
提出这些问题可以让你更好地了解经纪人，如果你觉得自己的资金被投入到与你的目标不符的投资中，这些问题也能为你提供一些保障。
美国证券监管机构已通过中央注册库（一个包含纪律处分和就业信息的数据库）使大部分此类信息相对易于获取。在FINRA网站上，您可以使用其名为“BrokerCheck”的免费工具进行在线搜索。
最后，或许投资者最重要的一点就是诚实。如果你的经纪人或顾问推荐了你不了解的投资项目，一定要坦诚相告。一位诚实可靠的顾问会花时间确保你事先完全理解一项投资。
如何投诉财务顾问？
通常情况下，您可以向财务顾问的监管机构投诉。对于注册投资顾问，监管机构可以是证券交易委员会（SEC）或当地证券监管机构。对于经纪人，您可以向美国金融业监管局（FINRA）投诉。如果他们还持有其他资格证书，例如注册会计师（CPA）或注册理财规划师（CFP），您还可以向颁发该证书的专业机构提交道德投诉。
如何查明财务顾问是否有任何投诉记录？
财务顾问的纪律处分记录可通过州或联邦证券监管机构查询。关于美国证券交易委员会（SEC）注册投资顾问的公开披露信息可在SEC的投资顾问公开披露网站上查阅。州监管专业人士的数据通常可通过州证券监管机构获取。证券经纪人的信息可通过FINRA的BrokerCheck查询。
聘请财务顾问我能获得多少好处？
虽然投资收益无法保证，但研究表明，财务顾问平均可以提高投资回报率1.5%至4%，具体数值取决于投资期限和收益衡量方式。然而，部分收益会被财务顾问收取的费用或佣金抵消。
归纳总结
财务顾问受托管理客户的财富，有时甚至代表着客户毕生的积蓄。为了确保其职业操守，政府和行业认证机构都对其进行严格监管。如果投资者认为自己因不道德的行为而蒙受损失，有很多途径可以寻求解决方案。