選擇合適的財務顧問，本質上就是花時間建立一段長期的專業關係，以確保您的財務健康和未來發展走上正軌。尋找合適的財務顧問不應僅僅依賴於同事、朋友和家人的推薦，也不應僅僅關注投資業績。
事實上，投資者應該像尋找值得信賴的醫療專業人士來維護自身健康一樣，投入同樣的精力來選擇合適的財務顧問。一位優秀的財務顧問能夠提供實現長期和短期財務目標所需的專業幫助。
要點總結
- 找到合適的財務顧問可能很麻煩，但獲得專業的財務建議通常是一個明智的決定。
- 以下是一些在選擇合格的財務顧問時應該提出的問題。如果他們無法回答或迴避這些問題，請繼續尋找。
- 對於顧問而言，能否回答這些問題可能決定潛在客戶是否會選擇你而不是你的競爭對手。
- 您可以通過在BrokerCheck上進行調查來了解顧問是否合法。
- 向你信任的人詢問推薦人選，是考察潛在顧問的好方法，而且可能會讓你獲得費用折扣。
您擁有哪些專業資格？
任何人都可以散發名片，聲稱自己是財務顧問，因此詢問其資質和證書非常重要。
雖然專業資格認證有很多種，但頂尖的理財顧問通常擁有註冊理財規劃師(CFP)、特許金融分析師(CFA) 和特許金融顧問(ChFC) 等資格證書。
例如，擁有 CFP 資格的理財顧問受到監管、獲得許可，並且必須參加與財務規劃相關的課程，例如遺產規劃和退休規劃等。
有些理財顧問同時也是註冊會計師（CPA）。對於那些還需要稅務諮詢和申報服務的人來說，選擇一位同時擁有註冊會計師資格的理財規劃師或許是個明智之舉。
銷售股票、債券、共同基金或保險的財務顧問需要持有包括Series 6 、 Series 7或Series 63在內的執照。要獲得這些執照，他們必須參加由金融業監管局 (FINRA)組織的考試。
您是註冊投資顧問 (RIA) 嗎？
一些財務顧問是註冊投資顧問（RIA），這意味着他們必須遵守旨在保護投資者利益的嚴格信託責任標準。該信託責任標準要求顧問無論何時何地都必須無條件地將客戶的最佳利益放在首位。
非受託人顧問遵循的是一種較爲寬鬆的標準，稱爲“適當性標準” 。這意味着他們提供的任何投資都必須適合客戶，即使這些投資可能並非符合客戶的最佳利益。
正如其名稱所示，註冊投資顧問 (RIA) 也必須在美國證券交易委員會(SEC) 或其開展業務所在州進行註冊。
你們的服務如何收費？
大多數註冊投資顧問（RIA）按管理資產的百分比、固定費用或小時費率向客戶收費。僅收取諮詢費的顧問不從其向客戶銷售的投資產品中賺取佣金。平均而言，他們的收費不超過管理資產的2%。通常情況下，管理資產越多，收費比例越低。
爲美林證券和摩根士丹利等大型經紀交易商等提供全方位服務的公司工作的顧問，通常會對股票、債券、共同基金、交易所交易基金和年金等投資產品的買賣收取佣金。理論上講，收取佣金的顧問在推薦投資時可能不夠客觀。
您的典型客戶羣體有哪些？
瞭解您正在評估的財務顧問通常服務哪些類型的客戶非常重要，這樣才能確保他們的經驗和專業知識與您的情況相符。例如，一位剛剛開始爲退休儲蓄的千禧一代，可能並不適合一位主要服務於即將退休或已經退休的嬰兒潮一代的顧問。
有些理財顧問專門服務於特定行業的客戶。例如，如果您是醫生或小企業主，可以詢問他們是否有服務類似客戶的經驗。您需要聘請一位在保險、稅務等方面都具備專業知識，且能滿足您自身情況的理財顧問。
您如何與客戶溝通？
確保他們願意按照您覺得合適的頻率與您溝通。有些客戶樂意每年見面一次，而有些客戶則更喜歡每季度見面一次。您還需要了解他們在非會議時間是否容易聯繫到。詢問他們通常多久會回覆電話和郵件。
他們問你問題了嗎？
理財顧問在初次會面中向潛在客戶提出的問題往往能透露很多信息。財務規劃遠不止於數字。那些只注重吹噓自己業績斐然的顧問最好避而遠之。相反，他們應該詢問您的財務目標、您可能存在的顧慮，以及您在投資方面的風險承受能力。
我該如何準備諮詢財務顧問？
對你的理財顧問坦誠相待至關重要。一旦找到合適的顧問，就要把你生活中的財務狀況逐一梳理清楚，並且保持冷靜客觀。只有瞭解了所有情況，顧問才能真正幫助你。這包括稅務問題、債務以及其他一些難以啓齒的事項。好消息是，你的理財顧問會盡力幫助你。
你付給財務顧問多少錢？
您支付給財務顧問的費用取決於您所需的服務以及您的具體需求。有些顧問按小時收費，有些則收取佣金，還有一些按您資產的百分比收費。具體情況比較複雜，更多信息請點擊此處。
你能信任理財顧問嗎？
一般來說，您可以信任財務顧問。一旦您在網上看到他們的名字是經過認證的顧問，這種信任度應該會大幅提升。您可以通過美國金融業監管局 (FINRA) 的BrokerCheck工具進行查詢。過去，財務顧問不像現在這樣受到嚴格監管，他們受僱的主要目的是推銷能爲公司帶來收入的投資產品。如今，法律要求他們必須將客戶的利益放在首位。如果他們沒有維護客戶的最佳利益，將會面臨嚴重的後果。
歸納總結
雖然理財顧問很多，但選擇合適的顧問卻並非易事。面試你考慮的理財顧問時，應該像面試求職者一樣認真對待。務必瞭解他們的收費方式，以及他們是否具備相應的資質和經驗，能夠制定出最符合你個人財務需求和情況的方案。