选择合适的财务顾问，本质上就是花时间建立一段长期的专业关系，以确保您的财务健康和未来发展走上正轨。寻找合适的财务顾问不应仅仅依赖于同事、朋友和家人的推荐，也不应仅仅关注投资业绩。
事实上，投资者应该像寻找值得信赖的医疗专业人士来维护自身健康一样，投入同样的精力来选择合适的财务顾问。一位优秀的财务顾问能够提供实现长期和短期财务目标所需的专业帮助。
要点总结
- 找到合适的财务顾问可能很麻烦，但获得专业的财务建议通常是一个明智的决定。
- 以下是一些在选择合格的财务顾问时应该提出的问题。如果他们无法回答或回避这些问题，请继续寻找。
- 对于顾问而言，能否回答这些问题可能决定潜在客户是否会选择你而不是你的竞争对手。
- 您可以通过在BrokerCheck上进行调查来了解顾问是否合法。
- 向你信任的人询问推荐人选，是考察潜在顾问的好方法，而且可能会让你获得费用折扣。
您拥有哪些专业资格？
任何人都可以散发名片，声称自己是财务顾问，因此询问其资质和证书非常重要。
虽然专业资格认证有很多种，但顶尖的理财顾问通常拥有注册理财规划师(CFP)、特许金融分析师(CFA) 和特许金融顾问(ChFC) 等资格证书。
例如，拥有 CFP 资格的理财顾问受到监管、获得许可，并且必须参加与财务规划相关的课程，例如遗产规划和退休规划等。
有些理财顾问同时也是注册会计师（CPA）。对于那些还需要税务咨询和申报服务的人来说，选择一位同时拥有注册会计师资格的理财规划师或许是个明智之举。
销售股票、债券、共同基金或保险的财务顾问需要持有包括Series 6 、 Series 7或Series 63在内的执照。要获得这些执照，他们必须参加由金融业监管局 (FINRA)组织的考试。
您是注册投资顾问 (RIA) 吗？
一些财务顾问是注册投资顾问（RIA），这意味着他们必须遵守旨在保护投资者利益的严格信托责任标准。该信托责任标准要求顾问无论何时何地都必须无条件地将客户的最佳利益放在首位。
非受托人顾问遵循的是一种较为宽松的标准，称为“适当性标准” 。这意味着他们提供的任何投资都必须适合客户，即使这些投资可能并非符合客户的最佳利益。
正如其名称所示，注册投资顾问 (RIA) 也必须在美国证券交易委员会(SEC) 或其开展业务所在州进行注册。
你们的服务如何收费？
大多数注册投资顾问（RIA）按管理资产的百分比、固定费用或小时费率向客户收费。仅收取咨询费的顾问不从其向客户销售的投资产品中赚取佣金。平均而言，他们的收费不超过管理资产的2%。通常情况下，管理资产越多，收费比例越低。
为美林证券和摩根士丹利等大型经纪交易商等提供全方位服务的公司工作的顾问，通常会对股票、债券、共同基金、交易所交易基金和年金等投资产品的买卖收取佣金。理论上讲，收取佣金的顾问在推荐投资时可能不够客观。
您的典型客户群体有哪些？
了解您正在评估的财务顾问通常服务哪些类型的客户非常重要，这样才能确保他们的经验和专业知识与您的情况相符。例如，一位刚刚开始为退休储蓄的千禧一代，可能并不适合一位主要服务于即将退休或已经退休的婴儿潮一代的顾问。
有些理财顾问专门服务于特定行业的客户。例如，如果您是医生或小企业主，可以询问他们是否有服务类似客户的经验。您需要聘请一位在保险、税务等方面都具备专业知识，且能满足您自身情况的理财顾问。
您如何与客户沟通？
确保他们愿意按照您觉得合适的频率与您沟通。有些客户乐意每年见面一次，而有些客户则更喜欢每季度见面一次。您还需要了解他们在非会议时间是否容易联系到。询问他们通常多久会回复电话和邮件。
他们问你问题了吗？
理财顾问在初次会面中向潜在客户提出的问题往往能透露很多信息。财务规划远不止于数字。那些只注重吹嘘自己业绩斐然的顾问最好避而远之。相反，他们应该询问您的财务目标、您可能存在的顾虑，以及您在投资方面的风险承受能力。
我该如何准备咨询财务顾问？
对你的理财顾问坦诚相待至关重要。一旦找到合适的顾问，就要把你生活中的财务状况逐一梳理清楚，并且保持冷静客观。只有了解了所有情况，顾问才能真正帮助你。这包括税务问题、债务以及其他一些难以启齿的事项。好消息是，你的理财顾问会尽力帮助你。
你付给财务顾问多少钱？
您支付给财务顾问的费用取决于您所需的服务以及您的具体需求。有些顾问按小时收费，有些则收取佣金，还有一些按您资产的百分比收费。具体情况比较复杂，更多信息请点击此处。
你能信任理财顾问吗？
一般来说，您可以信任财务顾问。一旦您在网上看到他们的名字是经过认证的顾问，这种信任度应该会大幅提升。您可以通过美国金融业监管局 (FINRA) 的BrokerCheck工具进行查询。过去，财务顾问不像现在这样受到严格监管，他们受雇的主要目的是推销能为公司带来收入的投资产品。如今，法律要求他们必须将客户的利益放在首位。如果他们没有维护客户的最佳利益，将会面临严重的后果。
结论
虽然理财顾问很多，但选择合适的顾问却并非易事。面试你考虑的理财顾问时，应该像面试求职者一样认真对待。务必了解他们的收费方式，以及他们是否具备相应的资质和经验，能够制定出最符合你个人财务需求和情况的方案。