什麼是理財教練？
“財務教練”是一個相對較新的術語，指的是那些爲他人提供理財諮詢服務的人。與其他一些金融專業人士不同，財務教練無需執照，而且他們的專業水平也可能參差不齊。財務教練也可能被稱爲財務健康教練、理財教練等等。
要點總結
- 理財教練幫助人們專注於與金錢相關的目標並努力實現這些目標。
- 理財教練無需執照，任何人都可以自稱理財教練，儘管有些人可能接受過專業培訓和認證。
- 當地的非營利組織和一些僱主通常提供理財輔導服務。您也可以自行聘請理財輔導員。
瞭解理財教練
“財務教練提供一對一或小組輔導，幫助人們制定財務生活願景，並制定實現該願景的計劃，”Sage Financial Solutions 執行董事兼該領域先驅桑德拉·戴維斯 (Saundra Davis) 說。
雖然任何人都可以自稱是理財教練，但美國消費者金融保護局 (CFPB)在 2017 年發佈了一份清單，列出了大多數專家認爲理財教練必備的技能和知識。其中最重要的三項是：
- 輔導和激勵技巧。
- 具備“廣博而深入的金融內容知識……以滿足不同的消費者需求”。
- 文化敏感性和系統性理解。
美國消費者金融保護局（CFPB）兩年前啓動了自己的財務輔導計劃，旨在爲正在過渡到平民生活的退伍軍人以及經濟困難的消費者提供指導。正如CFPB所指出的，“這些羣體可能面臨複雜的財務決策，這些決策會對他們的生活產生深遠的影響。然而，他們往往缺乏獲得客觀財務信息或經驗豐富的專業財務導師的途徑。”
如今，一些理財顧問繼續爲這些人羣提供服務，而另一些則瞄準了需求不同的更富裕的消費者。
理財教練接受過哪些培訓？
成爲一名理財教練並沒有特定的教育或培訓要求。事實上，美國消費者金融保護局（CFPB）也承認，“設定過高的標準可能會阻礙人們進入理財教練領域。更具體地說，認證通常伴隨的費用可能會使服務欠缺社區的人們無法以理財教練的身份服務於他們的社區。”
然而，對於那些能夠承擔相關費用的有志成爲理財教練的人來說，有一些認證項目可以爲他們提供培訓和資格證書。
例如，金融諮詢與規劃教育協會 (AFCPE) 提供註冊金融諮詢師 (AFC) 認證。據該協會介紹，諮詢師將學習如何“向客戶普及健全的理財原則”，幫助他們擺脫債務困境，以及“識別並糾正無效的理財行爲”等等。AFC 認證已獲得國家認證機構委員會 (NCCA) 的認可。
其中一項獲得AFC認證的課程是專爲已持有註冊理財規劃師（CFP） 、註冊會計師（CPA） 、特許財務顧問（ChFC）或特許金融分析師（CFA）資格的人士設計的。根據課程的不同，獲得該認證的費用從780美元到2130美元不等。
戴維斯所在的非營利組織提供培訓，學員完成培訓後可獲得財務健康教練 (FFC) 認證。該課程通常費用爲 3500 美元，但部分學員可獲得全額或部分獎學金。完成 FFC 課程後，學員可以繼續攻讀更高級別的認證——認證個人理財教練 (APFC)。
理財顧問也可以接受當地非營利組織的培訓，然後在社區擔任志願者。例如，紐約社區服務協會培訓55歲及以上的志願者加入其理財顧問團隊。團隊成員會深入到傳統銀行服務不足的低收入社區組織中。例如，理財顧問會指導客戶如何開設銀行賬戶，並避免使用諸如支票兌現店和發薪日貸款等邊緣銀行服務。
財務教練能做什麼，不能做什麼？
理財教練的角色是提供激勵和信息。除非他們擁有額外的資質，否則他們不能履行某些其他金融專業人士的職責。例如，持有相應證券從業資格的理財規劃師可以推薦金融產品，在某些情況下還可以銷售金融產品，例如共同基金或其他投資產品。
值得注意的是，並非所有理財規劃師都持有認證或執照，而且就像教練一樣，任何人都可以自稱理財規劃師。同樣，任何人都可以自稱財務顧問，但要合法使用“投資顧問”這一頭銜，他們必須在證券交易委員會或州證券監管機構註冊。
如何找到一位理財教練
目前沒有專門的渠道可以找到理財顧問，所以你需要四處打聽。如果你有律師或會計師，他們或許可以推薦你所在地區的理財顧問。
當地社區團體，特別是服務於低收入消費者的團體，可能會提供輔導服務。此外，全國信用諮詢基金會也提供線上和線下輔導，尤其針對債務相關事宜；該組織表示，不同成員機構的收費標準有所不同。
如果你有僱主，他們也可能在其員工援助計劃中提供免費的財務指導。
您可以通過金融諮詢與規劃教育協會的網站找到持有註冊金融顧問（Accredited Financial Counselor）認證的理財教練。截至撰寫本文時，該組織正在爲“受新冠疫情財務影響而苦苦掙扎的個人和家庭”提供免費的線上輔導課程。
理財教練的收費標準是什麼？
一些服務於低收入家庭的機構會免費提供理財指導。
否則，輔導費用會因地區、教練的背景和資質以及其他因素而有很大差異。美國國家金融教育委員會的一項調查發現，按小時收費的教練每小時收費從 75 美元到 600 美元不等，全國平均水平爲 257 美元。
理財教練和理財規劃師有什麼區別？
理財教練幫助人們專注於財務目標，並通常可以就日常理財問題提供基本建議，例如支付賬單、擺脫信用卡債務、儲蓄和退休投資。理財規劃師提供更全面的建議，如果他們持有相關執照，還可以推薦和銷售投資產品。一些理財教練同時也是理財規劃師。
理財教練如何獲得報酬？
有些理財教練是志願者，例如有其他收入來源的退休人士。有些則受僱於一些機構，獲得報酬提供輔導服務。如果您計劃聘請理財教練，您可能會按小時付費，或者按服務套餐支付固定費用。
如何判斷我的理財教練給我的建議是否正確？
如果您對理財教練給您的建議有任何疑問，您可以通過訪問可靠的網站（例如 Investopedia 或美國金融素養和教育委員會的 MyMoney.gov）閱讀相關主題，輕鬆獲得第二意見。
綜述
理財教練幫助人們提升理財動力，並提供理財建議。由於他們沒有執照，因此能夠提供的服務有限。他們的專業水平也可能參差不齊，儘管有一些認證項目表明教練接受過特定培訓並通過了必要的考試。