什么是理财教练？
“财务教练”是一个相对较新的术语，指的是那些为他人提供理财咨询服务的人。与其他一些金融专业人士不同，财务教练无需执照，而且他们的专业水平也可能参差不齐。财务教练也可能被称为财务健康教练、理财教练等等。
要点总结
- 理财教练帮助人们专注于与金钱相关的目标并努力实现这些目标。
- 理财教练无需执照，任何人都可以自称理财教练，尽管有些人可能接受过专业培训和认证。
- 当地的非营利组织和一些雇主通常提供理财辅导服务。您也可以自行聘请理财辅导员。
了解理财教练
“财务教练提供一对一或小组辅导，帮助人们制定财务生活愿景，并制定实现该愿景的计划，”Sage Financial Solutions 执行董事兼该领域先驱桑德拉·戴维斯 (Saundra Davis) 说。
虽然任何人都可以自称是理财教练，但美国消费者金融保护局 (CFPB)在 2017 年发布了一份清单，列出了大多数专家认为理财教练必备的技能和知识。其中最重要的三项是：
- 辅导和激励技巧。
- 具备“广博而深入的金融内容知识……以满足不同的消费者需求”。
- 文化敏感性和系统性理解。
美国消费者金融保护局（CFPB）两年前启动了自己的财务辅导计划，旨在为正在过渡到平民生活的退伍军人以及经济困难的消费者提供指导。正如CFPB所指出的，“这些群体可能面临复杂的财务决策，这些决策会对他们的生活产生深远的影响。然而，他们往往缺乏获得客观财务信息或经验丰富的专业财务导师的途径。”
如今，一些理财顾问继续为这些人群提供服务，而另一些则瞄准了需求不同的更富裕的消费者。
理财教练接受过哪些培训？
成为一名理财教练并没有特定的教育或培训要求。事实上，美国消费者金融保护局（CFPB）也承认，“设定过高的标准可能会阻碍人们进入理财教练领域。更具体地说，认证通常伴随的费用可能会使服务欠缺社区的人们无法以理财教练的身份服务于他们的社区。”
然而，对于那些能够承担相关费用的有志成为理财教练的人来说，有一些认证项目可以为他们提供培训和资格证书。
例如，金融咨询与规划教育协会 (AFCPE) 提供注册金融咨询师 (AFC) 认证。据该协会介绍，咨询师将学习如何“向客户普及健全的理财原则”，帮助他们摆脱债务困境，以及“识别并纠正无效的理财行为”等等。AFC 认证已获得国家认证机构委员会 (NCCA) 的认可。
其中一项获得AFC认证的课程是专为已持有注册理财规划师（CFP） 、注册会计师（CPA） 、特许财务顾问（ChFC）或特许金融分析师（CFA）资格的人士设计的。根据课程的不同，获得该认证的费用从780美元到2130美元不等。
戴维斯所在的非营利组织提供培训，学员完成培训后可获得财务健康教练 (FFC) 认证。该课程通常费用为 3500 美元，但部分学员可获得全额或部分奖学金。完成 FFC 课程后，学员可以继续攻读更高级别的认证——认证个人理财教练 (APFC)。
理财顾问也可以接受当地非营利组织的培训，然后在社区担任志愿者。例如，纽约社区服务协会培训55岁及以上的志愿者加入其理财顾问团队。团队成员会深入到传统银行服务不足的低收入社区组织中。例如，理财顾问会指导客户如何开设银行账户，并避免使用诸如支票兑现店和发薪日贷款等边缘银行服务。
财务教练能做什么，不能做什么？
理财教练的角色是提供激励和信息。除非他们拥有额外的资质，否则他们不能履行某些其他金融专业人士的职责。例如，持有相应证券从业资格的理财规划师可以推荐金融产品，在某些情况下还可以销售金融产品，例如共同基金或其他投资产品。
值得注意的是，并非所有理财规划师都持有认证或执照，而且就像教练一样，任何人都可以自称理财规划师。同样，任何人都可以自称财务顾问，但要合法使用“投资顾问”这一头衔，他们必须在证券交易委员会或州证券监管机构注册。
如何找到一位理财教练
目前没有专门的渠道可以找到理财顾问，所以你需要四处打听。如果你有律师或会计师，他们或许可以推荐你所在地区的理财顾问。
当地社区团体，特别是服务于低收入消费者的团体，可能会提供辅导服务。此外，全国信用咨询基金会也提供线上和线下辅导，尤其针对债务相关事宜；该组织表示，不同成员机构的收费标准有所不同。
如果你有雇主，他们也可能在其员工援助计划中提供免费的财务指导。
您可以通过金融咨询与规划教育协会的网站找到持有注册金融顾问（Accredited Financial Counselor）认证的理财教练。截至撰写本文时，该组织正在为“受新冠疫情财务影响而苦苦挣扎的个人和家庭”提供免费的线上辅导课程。
理财教练的收费标准是什么？
一些服务于低收入家庭的机构会免费提供理财指导。
否则，辅导费用会因地区、教练的背景和资质以及其他因素而有很大差异。美国国家金融教育委员会的一项调查发现，按小时收费的教练每小时收费从 75 美元到 600 美元不等，全国平均水平为 257 美元。
理财教练和理财规划师有什么区别？
理财教练帮助人们专注于财务目标，并通常可以就日常理财问题提供基本建议，例如支付账单、摆脱信用卡债务、储蓄和退休投资。理财规划师提供更全面的建议，如果他们持有相关执照，还可以推荐和销售投资产品。一些理财教练同时也是理财规划师。
理财教练如何获得报酬？
有些理财教练是志愿者，例如有其他收入来源的退休人士。有些则受雇于一些机构，获得报酬提供辅导服务。如果您计划聘请理财教练，您可能会按小时付费，或者按服务套餐支付固定费用。
如何判断我的理财教练给我的建议是否正确？
如果您对理财教练给您的建议有任何疑问，您可以通过访问可靠的网站（例如 Investopedia 或美国金融素养和教育委员会的 MyMoney.gov）阅读相关主题，轻松获得第二意见。
结论
理财教练帮助人们提升理财动力，并提供理财建议。由于他们没有执照，因此能够提供的服务有限。他们的专业水平也可能参差不齐，尽管有一些认证项目表明教练接受过特定培训并通过了必要的考试。