美國財政部在其最新的數字資產風險評估報告中警告稱，加密貨幣 ATM 詐騙正在迅速成爲詐騙分子青睞的渠道。
財政部最新報告強調，涉及數字資產自助終端（俗稱加密貨幣ATM機）的欺詐案件急劇增加。這些終端允許用戶輕鬆地將現金兌換成加密貨幣。此外，官員們強調，這些機器通常在壓力較大的情況下使用，導致受害者難以仔細檢查。
財政部官員警告稱，這些自動取款機已成爲犯罪分子眼中的誘人工具，他們誘使受害者在監管不力的情況下快速匯款。儘管如此，這些機器本身並非非法，但監管不力、透明度不足卻可能爲濫用行爲提供可乘之機。
根據報告引用的數據， 2024年聯邦調查局收到了超過10900起與加密貨幣ATM詐騙相關的投訴，報告的總損失約爲2.467億美元。然而，財政部指出，考慮到許多受害者從未正式報案，實際損失可能更高。
詐騙分子經常指示受害者將現金存入自助服務終端，並將加密貨幣發送到詐騙分子控制的錢包，這通常是冒充他人或虛假投資計劃的一部分。此外，犯罪分子還會使用預先編寫好的指令和社交工程手段，使受害者與銀行或可能介入的家人隔絕開來。
報告指出，老年人更容易成爲此類騙局的目標，這反映了涉及數字資產的金融詐騙案件的普遍趨勢。然而，年輕且更精通技術的用戶也並非完全免疫，尤其是在被快速回報或“有保障”的加密貨幣投資承諾所誘惑時。
除了關注ATM機之外，財政部還指出數字資產技術可能被用於非法金融活動的其他幾個領域。這些領域包括交易混合器、去中心化金融協議和跨鏈橋，這些都可能被用來掩蓋被盜或非法加密貨幣在多個網絡中的流動。
官員們警告稱，混合交易存在特定風險，這類服務會將衆多用戶的資金混合在一起，以增加追蹤資金來源的難度。此外，一些混合器和隱私工具將匿名性作爲一項功能進行宣傳，這既吸引了合法用戶，也吸引了試圖隱藏鏈上蹤跡的犯罪分子。
該報告還提及了更廣泛的去中心化金融風險，包括那些無需傳統中介機構即可進行借貸、互換和衍生品交易的協議。儘管如此，財政部承認並非所有去中心化金融的使用都存在問題，但強調薄弱或缺失的客戶盡職調查標準可能會給監管機構造成盲點。
跨鏈工具和複雜的洗錢鏈
跨鏈橋和代幣兌換服務被認爲是另一種可能使調查複雜化的機制。犯罪分子可以快速地在不同網絡和代幣之間轉移資產，並通過多層交易來掩蓋資金來源。此外，將這些工具與混幣器和ATM機結合使用，可以構建高度複雜的洗錢鏈。
報告指出，一些犯罪分子利用不同司法管轄區之間的監管差異，通過監管較弱的平臺轉移資金。然而，國際合作和更完善的數據共享正在逐步提高當局追蹤這些跨境資金流動的能力。
除了風險之外，財政部還重點介紹了幾項可以加強反洗錢和反恐融資管控的創新技術。人工智能、區塊鏈分析、數字身份解決方案和應用程序編程接口（API）等工具都被認爲是很有前景的途徑。
該報告特別提到了高級區塊鏈分析工具的價值，這些工具可以繪製錢包集羣圖、追蹤非法資金並識別高風險交易對手。此外，將這些分析與鏈下數據和制裁名單相結合，可以幫助機構自動標記可疑活動。
增強型數字身份框架還可以支持更完善的用戶註冊流程和持續監控。不過，財政部強調，任何此類系統都必須在防範欺詐與隱私和數據保護義務之間取得平衡，尤其是在生物識別和行爲數據日益普及的情況下。
人工智能模型正被越來越多地用於檢測支付領域的異常模式，例如異常的ATM存款、交易金額的突然激增或快速的跨鏈交易。此外，隨着犯罪類型的不斷演變，人工智能可以幫助機構更快地適應，而不是僅僅依賴靜態的規則集。
API允許金融機構和加密貨幣服務提供商將即時風險信號、制裁檢查和身份驗證集成到其平臺中。然而，財政部指出，如果沒有充分的培訓、完善的治理和清晰的警報升級程序，僅靠技術是不夠的。
該機構在撰寫報告的過程中審閱了來自行業參與者、金融機構和技術提供商的220多條公衆意見。此外，受訪者還重點強調了在傳統平臺和加密原生平臺上實施先進合規解決方案所面臨的機遇和挑戰。
財政部強調，監管機構應秉持技術中立的合規原則，允許金融機構根據自身風險狀況和業務模式採用不同的工具。但財政部也強調，結果比具體技術更爲重要，尤其是在處理加密貨幣ATM損失和複雜的洗錢結構等高風險領域時。
該報告簡要提及了圍繞數字資產自助服務終端和其他零售服務監管的持續政策辯論，焦點在於消費者保護和欺詐投訴的增加。此外，一些地區的立法者正在考慮更嚴格的註冊規則和更嚴格的運營商信息披露要求。
在美國議員繼續就《GENIUS法案》下的數字資產監管新框架進行辯論之際，這些調查結果出爐。該法案旨在鼓勵金融創新，同時加強對非法金融活動的防範，並提高市場參與者的透明度。
一些政策制定者質疑是否需要專門針對加密貨幣ATM詐騙制定額外規則，或者是否可以更好地執行現有的反洗錢標準。然而，業內人士則認爲，清晰一致的監管對於避免扼殺創新、同時應對真正的消費者和安全風險至關重要。
總而言之，財政部的分析描繪了一幅細緻入微的圖景：加密貨幣 ATM、DeFi 平臺和跨鏈工具存在明顯的漏洞，但同樣的技術棧，如果與強大的治理和現代合規基礎設施相結合，也能爲檢測和阻止非法活動提供新的途徑。