美国财政部在其最新的数字资产风险评估报告中警告称，加密货币 ATM 诈骗正在迅速成为诈骗分子青睐的渠道。
财政部最新报告强调，涉及数字资产自助终端（俗称加密货币ATM机）的欺诈案件急剧增加。这些终端允许用户轻松地将现金兑换成加密货币。此外，官员们强调，这些机器通常在压力较大的情况下使用，导致受害者难以仔细检查。
财政部官员警告称，这些自动取款机已成为犯罪分子眼中的诱人工具，他们诱使受害者在监管不力的情况下快速汇款。尽管如此，这些机器本身并非非法，但监管不力、透明度不足却可能为滥用行为提供可乘之机。
根据报告引用的数据， 2024年联邦调查局收到了超过10900起与加密货币ATM诈骗相关的投诉，报告的总损失约为2.467亿美元。然而，财政部指出，考虑到许多受害者从未正式报案，实际损失可能更高。
诈骗分子经常指示受害者将现金存入自助服务终端，并将加密货币发送到诈骗分子控制的钱包，这通常是冒充他人或虚假投资计划的一部分。此外，犯罪分子还会使用预先编写好的指令和社交工程手段，使受害者与银行或可能介入的家人隔绝开来。
报告指出，老年人更容易成为此类骗局的目标，这反映了涉及数字资产的金融诈骗案件的普遍趋势。然而，年轻且更精通技术的用户也并非完全免疫，尤其是在被快速回报或“有保障”的加密货币投资承诺所诱惑时。
除了关注ATM机之外，财政部还指出数字资产技术可能被用于非法金融活动的其他几个领域。这些领域包括交易混合器、去中心化金融协议和跨链桥，这些都可能被用来掩盖被盗或非法加密货币在多个网络中的流动。
官员们警告称，混合交易存在特定风险，这类服务会将众多用户的资金混合在一起，以增加追踪资金来源的难度。此外，一些混合器和隐私工具将匿名性作为一项功能进行宣传，这既吸引了合法用户，也吸引了试图隐藏链上踪迹的犯罪分子。
该报告还提及了更广泛的去中心化金融风险，包括那些无需传统中介机构即可进行借贷、互换和衍生品交易的协议。尽管如此，财政部承认并非所有去中心化金融的使用都存在问题，但强调薄弱或缺失的客户尽职调查标准可能会给监管机构造成盲点。
跨链工具和复杂的洗钱链
跨链桥和代币兑换服务被认为是另一种可能使调查复杂化的机制。犯罪分子可以快速地在不同网络和代币之间转移资产，并通过多层交易来掩盖资金来源。此外，将这些工具与混币器和ATM机结合使用，可以构建高度复杂的洗钱链。
报告指出，一些犯罪分子利用不同司法管辖区之间的监管差异，通过监管较弱的平台转移资金。然而，国际合作和更完善的数据共享正在逐步提高当局追踪这些跨境资金流动的能力。
除了风险之外，财政部还重点介绍了几项可以加强反洗钱和反恐融资管控的创新技术。人工智能、区块链分析、数字身份解决方案和应用程序编程接口（API）等工具都被认为是很有前景的途径。
该报告特别提到了高级区块链分析工具的价值，这些工具可以绘制钱包集群图、追踪非法资金并识别高风险交易对手。此外，将这些分析与链下数据和制裁名单相结合，可以帮助机构自动标记可疑活动。
增强型数字身份框架还可以支持更完善的用户注册流程和持续监控。不过，财政部强调，任何此类系统都必须在防范欺诈与隐私和数据保护义务之间取得平衡，尤其是在生物识别和行为数据日益普及的情况下。
人工智能模型正被越来越多地用于检测支付领域的异常模式，例如异常的ATM存款、交易金额的突然激增或快速的跨链交易。此外，随着犯罪类型的不断演变，人工智能可以帮助机构更快地适应，而不是仅仅依赖静态的规则集。
API允许金融机构和加密货币服务提供商将实时风险信号、制裁检查和身份验证集成到其平台中。然而，财政部指出，如果没有充分的培训、完善的治理和清晰的警报升级程序，仅靠技术是不够的。
该机构在撰写报告的过程中审阅了来自行业参与者、金融机构和技术提供商的220多条公众意见。此外，受访者还重点强调了在传统平台和加密原生平台上实施先进合规解决方案所面临的机遇和挑战。
财政部强调，监管机构应秉持技术中立的合规原则，允许金融机构根据自身风险状况和业务模式采用不同的工具。但财政部也强调，结果比具体技术更为重要，尤其是在处理加密货币ATM损失和复杂的洗钱结构等高风险领域时。
该报告简要提及了围绕数字资产自助服务终端和其他零售服务监管的持续政策辩论，焦点在于消费者保护和欺诈投诉的增加。此外，一些地区的立法者正在考虑更严格的注册规则和更严格的运营商信息披露要求。
在美国议员继续就《GENIUS法案》下的数字资产监管新框架进行辩论之际，这些调查结果出炉。该法案旨在鼓励金融创新，同时加强对非法金融活动的防范，并提高市场参与者的透明度。
一些政策制定者质疑是否需要专门针对加密货币ATM诈骗制定额外规则，或者是否可以更好地执行现有的反洗钱标准。然而，业内人士则认为，清晰一致的监管对于避免扼杀创新、同时应对真正的消费者和安全风险至关重要。
总而言之，财政部的分析描绘了一幅细致入微的图景：加密货币 ATM、DeFi 平台和跨链工具存在明显的漏洞，但同样的技术栈，如果与强大的治理和现代合规基础设施相结合，也能为检测和阻止非法活动提供新的途径。