什麼是“克拉波法案”？
“克拉波法案”指的是2018年簽署生效的一項經濟法案，該法案放寬了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》的部分限制。該法案正式名稱爲《經濟增長、監管減負和消費者保護法案》（S.2115），由美國參議員（愛達荷州共和黨籍）、參議院銀行委員會主席邁克·克拉波提出，並於2018年3月以67票贊成、31票反對的投票結果在參議院獲得通過。
該銀行法案引入的一些改革措施包括提高“大到不能倒”銀行的資產門檻，以及對社區銀行的要求。該法案於2018年5月獲得批准，並由前總統唐納德·特朗普簽署生效。
要點總結
- 《克拉波法案》是一項經濟和銀行法案，旨在放寬《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》的一些限制。
- 該法案於 2017 年提出，並於 2018 年 5 月由唐納德·特朗普總統簽署成爲法律。
- 該法案將“大到不能倒”的銀行的資產門檻從 500 億美元提高到 2500 億美元。
- 它還廢除了沃爾克規則，並改善了抵押貸款借款人、退伍軍人和學生借款人的貸款條件。
瞭解克拉波法案
《多德-弗蘭克法案》於2010年通過，正值2007-2008年金融危機之後。該法案精簡了負責金融監管的機構數量，提高了銀行爲應對市場低迷而必須維持的資本金，並要求提高標準和透明度。儘管其初衷是爲消費者提供救濟，但卻遭遇了諸多阻力。批評人士指出，這些限制措施增加了銀行和其他金融機構的負擔，增加了繁文縟節和不必要的監管。
《經濟增長、監管減負和消費者保護法案》（簡稱“克拉波法案”）由愛達荷州共和黨參議員邁克·克拉波於2017年11月提出，並於2018年5月24日經特朗普總統簽署成爲法律。該法案的主要目標是撤銷《多德-弗蘭克法案》中的部分監管規定。其重點在於提高銀行必須達到的資產門檻，超過門檻銀行將受到某些監管。
《多德-弗蘭克法案》將資產規模門檻設定爲500億美元，超過這一門檻的銀行將被視爲“大到不能倒”。克拉波法案將這一門檻提高到2500億美元，只有少數銀行——尤其是美國銀行、富國銀行和摩根大通——的資產規模會超過這一標準。雖然該法案的宣傳重點是幫助社區銀行，但一些中型銀行也將從中受益。
但這還不是全部。該法案的其他關鍵內容包括取消資產低於100億美元的機構適用的沃爾克規則。多德-弗蘭克法案的這一條款曾禁止銀行使用其自有投資賬戶進行某些活動，並禁止其與對沖基金和私募股權基金進行交易。該法案還承諾改善消費者獲得抵押貸款的渠道，加強對退伍軍人和學生借款人的保護，並促進資本創造。
雖然克拉波法案取消並修改了多德-弗蘭克法案的某些部分，但並沒有完全廢除該法案。
特殊考慮
資產規模未達到2500億美元門檻的銀行最終將免於接受美聯儲的壓力測試。這些測試旨在根據銀行的風險敞口和準備金，評估金融衝擊對其造成的影響。此外，這些銀行也不再需要提供破產清算方案。
儘管克拉波法案提高了“大到不能倒”銀行的門檻，但也賦予了美聯儲對規模較小的金融機構一定的權力。根據該法案第401條，美聯儲可酌情考慮對資產低至1000億美元的金融機構施加與大型銀行相同的限制。
對克拉波法案的批評
《多德-弗蘭克法案》一直受到金融行業的批評。銀行曾大力遊說，試圖取消其認爲成本高昂且繁瑣的資本要求和報告要求，但相關立法提案往往缺乏兩黨支持。這通常是因爲立法重點在於解散消費者金融保護局（CFPB）。
《多德-弗蘭克法案》中的一項內容——消費者金融保護局（CFPB）的設立——長期以來一直令一些國會議員和金融公司感到不滿。CFPB旨在保護消費者免受銀行、貸款機構和其他金融機構的掠奪性和欺詐性行爲的侵害。如果發現這些機構存在侵害消費者權益的行爲，該機構還可以對其處以罰款。支持者認爲，由於其預算由美聯儲控制，因此不受國會干預。反對者則認爲，這導致了CFPB權力過度擴張。
與之前的嘗試不同，克拉波法案的重點在於放寬銀行監管。然而，該法案的批評者認爲，減少面臨更嚴格監管的銀行數量會增加未來金融危機期間銀行倒閉的概率。他們還指出，與抵押貸款相關的數據收集要求將被放寬，這將使規模較小的銀行和信用社能夠逃避提交這些數據的義務。