滙豐銀行和渣打銀行完成了一項被銀行業內人士稱爲數字金融領域真正意義上的首創之舉：通過SWIFT基於區塊鏈的賬本完成了即時代幣化存款交易。此舉標誌着兩家銀行首次利用這家通訊巨頭的全新基礎設施直接交換代幣化債務，而非通過數十年來支撐跨境支付的傳統代理銀行渠道。
要點總結
- 滙豐銀行和渣打銀行在Swift基於區塊鏈的賬本上完成了首筆即時代幣化存款交易。
- Swift 充當了安全的協調層，在通過現有系統進行最終結算之前，對兩家銀行之間的債務進行匹配和淨額結算。
- 這些債務以代幣化存款的形式記錄在滙豐銀行的代幣化存款服務和渣打銀行自己的代幣化存款基礎設施中。
- Swift在7月份表示，其賬本已準備好投入使用，六大洲的17家銀行正在準備試點交易。
- 該賬本旨在爲參與機構提供全天候支付服務，並提高流動性效率。
滙豐銀行和渣打銀行完成首筆即時代幣化存款交易
這是首筆在SWIFT代幣化存款賬本上執行的銀行間交易，爲業界提供了一個具體的案例，展示了銀行發行的數字貨幣如何在機構間實際流動，而不僅僅是停留在試點理論階段。此前，代幣化存款主要以概念驗證的形式存在於個別銀行或在封閉的沙盒環境中運行。
滙豐銀行和渣打銀行——這兩家全球貿易和代理銀行領域的巨頭——選擇進行實際交易而非模擬測試，這表明該技術至少在某些實際應用場景中已經超越了實驗階段。其意義在於：跨境結算曆來依賴於繁雜的代理賬戶、截止時間和人工對賬，而這種代幣化存款交易旨在簡化所有這些環節。
Swift 的角色和交易機制
在此交易中， Swift並未擔任代幣的託管人或發行人；相反，它充當了協調層的角色，確保兩家銀行的義務在資金實際轉移之前協調一致。這種區別至關重要，因爲它既保證了結算在銀行已信任的受監管系統內進行，又增加了一個基於區塊鏈的層以提高效率。
債務的安全協調與淨額結算
根據這項安排，SWIFT 充當安全的協調層，使滙豐銀行和渣打銀行之間的債務能夠在最終結算前通過兩家銀行現有的系統進行匹配和淨額結算。實際上，這意味着 SWIFT 負責處理信息傳遞和對賬邏輯，而實際的價值轉移仍然通過銀行已有的基礎設施和監管機構已有的監管體系進行。
基於代幣化存款基礎設施的託管
匹配成功後，雙方將由此產生的義務記錄爲代幣化存款義務：分別記錄在滙豐銀行的代幣化存款服務（TDS）和渣打銀行自身的代幣化存款基礎設施上。每家銀行都在各自的平臺上記錄其義務，這表明代幣化存款可以在不同的系統之間互操作，而無需任何一家機構放棄其專有基礎設施。
對互操作性、跨境流動性和企業的重要性
此次代幣化存款交易的核心意義在於證明，不同銀行發行的數字貨幣可以在不違反監管規定的前提下相互通信。互操作性問題一直是阻礙機構更廣泛採用代幣化資產的最大障礙之一。
互操作性和監管監督
滙豐銀行數字貨幣主管孫劉易斯(Lewis Sun)稱此次交易是一個里程碑式的時刻。“滙豐通過SWIFT與渣打銀行達成的互操作性交易，對於代幣化存款的前景而言是一個里程碑式的時刻，”孫劉易斯表示，“這表明，銀行發行的數字貨幣如何在機構間實現互操作，同時又能維護現有金融生態系統的完整性和監管。”
監管機構和合規團隊將密切關注最後一點。能夠在銀行間無縫轉移的代幣化存款只有在仍然遵循現行存款監管框架的情況下才有意義——而這項交易的設計初衷正是爲了維護這種聯繫，而不是繞過它。
增強流動性和現金可見性
孫先生還指出，這對企業財務團隊來說也具有實際意義。“對企業而言，這關乎解決實際挑戰，例如在全球範圍內、跨金融機構調配流動性，提高現金流的可見性，並簡化傳統跨境交易中常見的複雜性。”他說道。對於在數十家銀行機構間管理賬戶的跨國公司來說，這種可見性可以轉化爲更少的閒置資金池，並在需要資金時更快地獲得資金。
Swift Ledger 就緒性和產品特性
SWIFT的賬本採用全天候結算模式，這與目前代理銀行普遍採用的批量處理窗口截然不同。此次交易直接建立在SWIFT於7月奠定的基礎之上，當時SWIFT宣佈該賬本已準備好投入初步使用。那時，遍佈六大洲的17家銀行已開始準備試點使用代幣化存款進行交易。
該基礎設施的設計目標非常明確：實現全天候支付，並提高在其上運行交易的機構的流動性效率。滙豐銀行與渣打銀行的交易是首次在真實的銀行間環境中（而非受控試點環境中）測試這一目標，爲SWIFT提供了一個可行的案例研究，可供其他17家參與銀行在開展各自的試驗時參考。
接下來的發展很可能取決於其他試點銀行跟進的速度。如果更多機構開始在同一賬本上運行即時代幣化存款交易，代幣化貨幣就可能從一種小衆實驗走向標準結算渠道——儘管這種規模化應用尚未在首家交易所之外得到驗證。
常問問題
滙豐銀行和渣打銀行之間的這筆交易有何意義？
這是Swift基於區塊鏈的賬本上的第一筆即時代幣化存款交易，展示了數字貨幣的互操作性和監管能力。
SWIFT是如何促成銀行間交易的？
Swift 充當了一個安全的協調層，用於在通過現有系統進行最終結算之前匹配和淨額結算義務。
代幣化存款交易能爲企業帶來哪些好處？
它有助於解決跨境流動性流動難題，提高現金可見性，並降低跨境交易的複雜性。
Swift 的代幣化存款賬本有哪些主要特點？
該賬本可實現全天候支付，提高流動性效率，並支持跨多家銀行的代幣化存款交易。
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