汇丰银行和渣打银行完成了一项被银行业内人士称为数字金融领域真正意义上的首创之举：通过SWIFT基于区块链的账本完成了实时代币化存款交易。此举标志着两家银行首次利用这家通讯巨头的全新基础设施直接交换代币化债务，而非通过数十年来支撑跨境支付的传统代理银行渠道。
要点总结
- 汇丰银行和渣打银行在Swift基于区块链的账本上完成了首笔实时代币化存款交易。
- Swift 充当了安全的协调层，在通过现有系统进行最终结算之前，对两家银行之间的债务进行匹配和净额结算。
- 这些债务以代币化存款的形式记录在汇丰银行的代币化存款服务和渣打银行自己的代币化存款基础设施中。
- Swift在7月份表示，其账本已准备好投入使用，六大洲的17家银行正在准备试点交易。
- 该账本旨在为参与机构提供全天候支付服务，并提高流动性效率。
汇丰银行和渣打银行完成首笔实时代币化存款交易
这是首笔在SWIFT代币化存款账本上执行的银行间交易，为业界提供了一个具体的案例，展示了银行发行的数字货币如何在机构间实际流动，而不仅仅是停留在试点理论阶段。此前，代币化存款主要以概念验证的形式存在于个别银行或在封闭的沙盒环境中运行。
汇丰银行和渣打银行——这两家全球贸易和代理银行领域的巨头——选择进行实际交易而非模拟测试，这表明该技术至少在某些实际应用场景中已经超越了实验阶段。其意义在于：跨境结算历来依赖于繁杂的代理账户、截止时间和人工对账，而这种代币化存款交易旨在简化所有这些环节。
Swift 的角色和交易机制
在此交易中， Swift并未担任代币的托管人或发行人；相反，它充当了协调层的角色，确保两家银行的义务在资金实际转移之前协调一致。这种区别至关重要，因为它既保证了结算在银行已信任的受监管系统内进行，又增加了一个基于区块链的层以提高效率。
债务的安全协调与净额结算
根据这项安排，SWIFT 充当安全的协调层，使汇丰银行和渣打银行之间的债务能够在最终结算前通过两家银行现有的系统进行匹配和净额结算。实际上，这意味着 SWIFT 负责处理信息传递和对账逻辑，而实际的价值转移仍然通过银行已有的基础设施和监管机构已有的监管体系进行。
基于代币化存款基础设施的托管
匹配成功后，双方将由此产生的义务记录为代币化存款义务：分别记录在汇丰银行的代币化存款服务（TDS）和渣打银行自身的代币化存款基础设施上。每家银行都在各自的平台上记录其义务，这表明代币化存款可以在不同的系统之间互操作，而无需任何一家机构放弃其专有基础设施。
对互操作性、跨境流动性和企业的重要性
此次代币化存款交易的核心意义在于证明，不同银行发行的数字货币可以在不违反监管规定的前提下相互通信。互操作性问题一直是阻碍机构更广泛采用代币化资产的最大障碍之一。
互操作性和监管监督
汇丰银行数字货币主管孙刘易斯(Lewis Sun)称此次交易是一个里程碑式的时刻。“汇丰通过SWIFT与渣打银行达成的互操作性交易，对于代币化存款的前景而言是一个里程碑式的时刻，”孙刘易斯表示，“这表明，银行发行的数字货币如何在机构间实现互操作，同时又能维护现有金融生态系统的完整性和监管。”
监管机构和合规团队将密切关注最后一点。能够在银行间无缝转移的代币化存款只有在仍然遵循现行存款监管框架的情况下才有意义——而这项交易的设计初衷正是为了维护这种联系，而不是绕过它。
增强流动性和现金可见性
孙先生还指出，这对企业财务团队来说也具有实际意义。“对企业而言，这关乎解决实际挑战，例如在全球范围内、跨金融机构调配流动性，提高现金流的可见性，并简化传统跨境交易中常见的复杂性。”他说道。对于在数十家银行机构间管理账户的跨国公司来说，这种可见性可以转化为更少的闲置资金池，并在需要资金时更快地获得资金。
Swift Ledger 就绪性和产品特性
SWIFT的账本采用全天候结算模式，这与目前代理银行普遍采用的批量处理窗口截然不同。此次交易直接建立在SWIFT于7月奠定的基础之上，当时SWIFT宣布该账本已准备好投入初步使用。那时，遍布六大洲的17家银行已开始准备试点使用代币化存款进行交易。
该基础设施的设计目标非常明确：实现全天候支付，并提高在其上运行交易的机构的流动性效率。汇丰银行与渣打银行的交易是首次在真实的银行间环境中（而非受控试点环境中）测试这一目标，为SWIFT提供了一个可行的案例研究，可供其他17家参与银行在开展各自的试验时参考。
接下来的发展很可能取决于其他试点银行跟进的速度。如果更多机构开始在同一账本上运行实时代币化存款交易，代币化货币就可能从一种小众实验走向标准结算渠道——尽管这种规模化应用尚未在首家交易所之外得到验证。
常问问题
汇丰银行和渣打银行之间的这笔交易有何意义？
这是Swift基于区块链的账本上的第一笔实时代币化存款交易，展示了数字货币的互操作性和监管能力。
SWIFT是如何促成银行间交易的？
Swift 充当了一个安全的协调层，用于在通过现有系统进行最终结算之前匹配和净额结算义务。
代币化存款交易能为企业带来哪些好处？
它有助于解决跨境流动性流动难题，提高现金可见性，并降低跨境交易的复杂性。
Swift 的代币化存款账本有哪些主要特点？
该账本可实现全天候支付，提高流动性效率，并支持跨多家银行的代币化存款交易。
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