美國聯邦儲備委員會（美聯儲）正在轉變其針對美國銀行業創新的政策框架，以新的方法取代 2023 年的一項指令。
美國聯邦儲備委員會昨日（週三）宣佈，撤回2023年政策聲明，並採納了一項關於部分受其監管銀行如何開展創新活動的新政策聲明。該聲明於美國東部時間下午4點發佈，標誌着美聯儲監管立場發生了顯著變化。
在最初的2023年框架中，美聯儲理事會限制了其監管下的州成員銀行的業務範圍，使其只能從事與其他聯邦監管機構監管的銀行相同的業務活動。此外，此前的聲明還概述了該政策將如何適用於特定的創新產品和服務，實際上限制了銀行嘗試新興技術和商業模式的能力。
然而，理事會目前認爲情況已發生變化。自2023年聲明發布以來，金融體系的結構以及理事會對新產品和服務的理解均發生了變化。因此，官員們得出結論，之前的指導意見已不再適用，並已正式將其列爲撤回的政策聲明。
這項新的政策聲明旨在促進負責任的創新，同時維持嚴格的審慎標準。它爲受美聯儲監管的已投保和未投保的州成員銀行開闢了一條明確的途徑，使其能夠在遵守現有安全、穩健和合規要求的前提下開展某些創新活動。
根據公告，該框架旨在確保銀行能夠在不損害金融穩定的前提下采用新技術。此外，它還旨在爲希望試點或推廣創新產品（涵蓋數字金融服務到內部流程升級等）的受董事會監管銀行提供更清晰的監管預期。
在解釋這一轉變時，監管副主席米歇爾·W·鮑曼強調，新興工具能夠爲整個行業帶來益處。她指出，只要以審慎合規的方式部署，新技術就能顯著提高銀行的效率，並支持銀行爲客戶提供更優質的產品和服務。
鮑曼強調，通過爲銀行構建一條負責任的創新路徑，美聯儲理事會力求保持美國銀行體系的競爭力和韌性。但她也強調，傳統的監管重點——安全穩健——仍然是新方法的核心。
副主席表示，此舉旨在確保銀行業現代化進程不會以犧牲風險管理爲代價。因此，美聯儲的政策調整被視爲一項更廣泛的努力的一部分，旨在保持金融體系的安全穩健，同時使其更加現代化、高效和有效。
此次決定更新2023年指引也反映了自那時以來金融科技領域的快速發展。此外，理事會對創新產品、服務及相關風險的理解不斷加深，促使其認定該行業需要更加靈活的指引。
這項新的政策聲明專門適用於受聯邦儲備委員會監管的州成員銀行，包括該類別中的投保銀行和非投保銀行。儘管如此，該公告並未改變現行法律或監管規定中關於不同類型機構可開展哪些活動的依據。
相反，它闡明瞭董事會將如何評估其監管下的公司提出的某些創新活動。此外，它還爲這些銀行提供了一個結構化的途徑，以便在考慮推出新產品或部署現代技術時，尋求監管機構的無異議意見或其他反饋。
雖然公告沒有詳細說明具體的應用案例，但預計該政策將對數字銀行平臺、高級數據分析和現代支付解決方案等領域產生影響。
但是，所有此類活動仍將根據現有的消費者保護、合規性和運營彈性標準進行評估。
總而言之，董事會撤回其 2023 年指導意見併發布新框架的舉動，表明其努力在創新與監管之間取得平衡。
監管機構通過爲受監管銀行探索新技術開闢更清晰的途徑，旨在使美國金融體系在技術上保持領先地位，並在審慎標準方面保持穩固基礎。