幣安的歷史合作伙伴 Paxos 因嚴重違反反洗錢 (AML) 系統規定，與紐約金融服務部 (NYDFS)達成協議，將支付總計4850 萬美元的賠償。
這是近年來最重大的監管制裁之一，勢將深刻影響所有在加密貨幣市場運營的金融科技公司的合規策略。根據從各類行業報告收集的數據，這是截至2024年6月美國監管機構對加密貨幣領域實施的最高制裁。
紐約當局對 Paxos 反洗錢行爲的反對
紐約金融服務部（NYDFS）的調查凸顯了Paxos反洗錢合規計劃的重大缺陷，尤其是在管理其與幣安的合作關係方面。當局特別發現，在客戶盡職調查流程以及對可疑交易的及時監控和報告方面都存在缺陷。
行業分析師指出，這些缺陷象徵着加密貨幣運營商面臨着越來越大的壓力，需要迅速適應不斷變化的規則。
Paxos 與監管機構之間的協議內容：制裁和義務
與監管機構達成的和解協議分爲兩個基本部分：
- 支付2650 萬美元的直接罰款
- 強制撥款2200 萬美元用於加強反洗錢程序和合規系統
紐約州金融服務部（NYDFS）官方消息人士強調，這些措施“對於提升這個仍然過於不透明的行業的透明度和安全性至關重要”。該協議的簽署正值全球大背景，僅在 2023 年，針對加密貨幣運營商的金融制裁就比上一年增加了 35%。
該協議是在經過數月的深入監管調查後達成的，當時當局對加密貨幣領域運營公司的關注度日益增加。
Paxos 失敗在哪裏？主要缺陷
紐約州金融服務部的報告強調了以下幾個關鍵問題：
- 對用戶身份和活動的檢查不足，特別是對於國際性質的操作
- 監控不足，未向主管部門報告可疑交易
- 與該領域主要參與者之一幣安的合作相關的盡職調查程序存在嚴重缺陷
此類故障引發了人們對 Paxos 和幣安管理的數字資產可能被非法使用的擔憂。在這個已經受到欺詐和洗錢嚴格審查的行業，Paxos 發現的問題給整個加密生態系統敲響了警鐘。根據Chainalysis 2024 年的分析，約 70% 涉及加密貨幣的洗錢調查涉及身份驗證缺失或不足的操作。
Paxos 的新反洗錢規則：和解帶來的變革
該協議規定的義務包括：
- 實施先進的數字系統，用於客戶監控和交易監控
- 加強用戶識別和身份驗證流程
- 對員工進行持續和定期的培訓，以瞭解不斷發展的反洗錢法規
- 向監管機構詳細及時報告的義務
這些要求表明，在快速變化的監管框架下，穩定幣發行者和加密服務運營商將採取嚴格的標準。專家強調，到2024年，採用人工智能驅動的合規技術已成爲降低制裁風險的一項至關重要的最佳實踐。
對 Paxos 和幣安關係的影響：向所有數字金融人士發出的信息
這項最高處罰直接涉及Paxos與幣安的合作，後者負責發行穩定幣BUSD 。行業分析師認爲，這一事件被視爲一個轉折點，加大了主要國際參與者採用更嚴格監管模式的壓力。在當前形勢下，遵守反洗錢法規已不再是一種選擇，而是在加密貨幣領域運營的必要條件，避免面臨封鎖或數百萬美元的罰款。
公開消息證實，這是近年來加密行業最重大的制裁之一。
穩定幣和透明度：對 Paxos 的具體影響
4850萬美元的罰款迫使Paxos重新審視其穩定幣的管理，提高其對客戶和監管機構的透明度。Paxos在一份官方聲明中重申“願意加強內部合規性，並與所有主管部門充分合作”。
此次監管打擊行動由美國發起，歐盟和英國等其他主要金融中心也紛紛效仿，標誌着全球對加密貨幣流動的控制發生了轉變，到 2024 年底將出臺更爲嚴格的反洗錢指令。
Paxos-Binance 案給該行業帶來了什麼教訓？
此次調查證實了一個基本原則：盡職調查不足會導致欺詐和濫用的高風險。Paxos-Binance 案傳遞了一個明確的信息：
缺乏嚴格合規的金融創新會產生巨大的聲譽和監管風險。如今，每家運營商比以往任何時候都更需要提高標準，確保對監管機構保持明確的透明度。
Paxos 表示：“我們正在投入大量資源，以確保完全遵守新的監管指令。”
加密貨幣的反洗錢合規性：爲何現在風險如此之高
反洗錢規則的收緊是全球性的，不受國界限制。各國政府和監管機構要求制定越來越嚴格的標準，以阻止非法資金流動，保護消費者和金融市場。Paxos案是針對未及時更新系統和控制流程的企業採取零容忍政策的最新例證。
趨勢顯而易見：數字資產運營商必須投資於創新和透明度，才能保持競爭力。否則，他們將面臨嚴厲處罰，甚至被排除在受監管市場之外。
結論：加密貨幣合規革命已經開始
Paxos 的引入標誌着加密貨幣世界的一個重要轉折點。多重記錄與強制合規措施的結合，爲運營商、投資者和監管機構樹立了全球性的先例。監管力度不斷加強，提高了進入該領域的門檻和要求。
未來幾個月，該行業將密切關注Paxos和其他主要參與者如何調整規則，以避免類似的制裁。反洗錢合規性如今已成爲全球數字金融領域真正的競爭挑戰。