币安的历史合作伙伴 Paxos 因严重违反反洗钱 (AML) 系统规定，与纽约金融服务部 (NYDFS)达成协议，将支付总计4850 万美元的赔偿。
这是近年来最重大的监管制裁之一，势将深刻影响所有在加密货币市场运营的金融科技公司的合规策略。根据从各类行业报告收集的数据，这是截至2024年6月美国监管机构对加密货币领域实施的最高制裁。
纽约当局对 Paxos 反洗钱行为的反对
纽约金融服务部（NYDFS）的调查凸显了Paxos反洗钱合规计划的重大缺陷，尤其是在管理其与币安的合作关系方面。当局特别发现，在客户尽职调查流程以及对可疑交易的及时监控和报告方面都存在缺陷。
行业分析师指出，这些缺陷象征着加密货币运营商面临着越来越大的压力，需要迅速适应不断变化的规则。
Paxos 与监管机构之间的协议内容：制裁和义务
与监管机构达成的和解协议分为两个基本部分：
- 支付2650 万美元的直接罚款
- 强制拨款2200 万美元用于加强反洗钱程序和合规系统
纽约州金融服务部（NYDFS）官方消息人士强调，这些措施“对于提升这个仍然过于不透明的行业的透明度和安全性至关重要”。该协议的签署正值全球大背景，仅在 2023 年，针对加密货币运营商的金融制裁就比上一年增加了 35%。
该协议是在经过数月的深入监管调查后达成的，当时当局对加密货币领域运营公司的关注度日益增加。
Paxos 失败在哪里？主要缺陷
纽约州金融服务部的报告强调了以下几个关键问题：
- 对用户身份和活动的检查不足，特别是对于国际性质的操作
- 监控不足，未向主管部门报告可疑交易
- 与该领域主要参与者之一币安的合作相关的尽职调查程序存在严重缺陷
此类故障引发了人们对 Paxos 和币安管理的数字资产可能被非法使用的担忧。在这个已经受到欺诈和洗钱严格审查的行业，Paxos 发现的问题给整个加密生态系统敲响了警钟。根据Chainalysis 2024 年的分析，约 70% 涉及加密货币的洗钱调查涉及身份验证缺失或不足的操作。
Paxos 的新反洗钱规则：和解带来的变革
该协议规定的义务包括：
- 实施先进的数字系统，用于客户监控和交易监控
- 加强用户识别和身份验证流程
- 对员工进行持续和定期的培训，以了解不断发展的反洗钱法规
- 向监管机构详细及时报告的义务
这些要求表明，在快速变化的监管框架下，稳定币发行者和加密服务运营商将采取严格的标准。专家强调，到2024年，采用人工智能驱动的合规技术已成为降低制裁风险的一项至关重要的最佳实践。
对 Paxos 和币安关系的影响：向所有数字金融人士发出的信息
这项最高处罚直接涉及Paxos与币安的合作，后者负责发行稳定币BUSD 。行业分析师认为，这一事件被视为一个转折点，加大了主要国际参与者采用更严格监管模式的压力。在当前形势下，遵守反洗钱法规已不再是一种选择，而是在加密货币领域运营的必要条件，避免面临封锁或数百万美元的罚款。
公开消息证实，这是近年来加密行业最重大的制裁之一。
稳定币和透明度：对 Paxos 的具体影响
4850万美元的罚款迫使Paxos重新审视其稳定币的管理，提高其对客户和监管机构的透明度。Paxos在一份官方声明中重申“愿意加强内部合规性，并与所有主管部门充分合作”。
此次监管打击行动由美国发起，欧盟和英国等其他主要金融中心也纷纷效仿，标志着全球对加密货币流动的控制发生了转变，到 2024 年底将出台更为严格的反洗钱指令。
Paxos-Binance 案给该行业带来了什么教训？
此次调查证实了一个基本原则：尽职调查不足会导致欺诈和滥用的高风险。Paxos-Binance 案传递了一个明确的信息：
缺乏严格合规的金融创新会产生巨大的声誉和监管风险。如今，每家运营商比以往任何时候都更需要提高标准，确保对监管机构保持明确的透明度。
Paxos 表示：“我们正在投入大量资源，以确保完全遵守新的监管指令。”
加密货币的反洗钱合规性：为何现在风险如此之高
反洗钱规则的收紧是全球性的，不受国界限制。各国政府和监管机构要求制定越来越严格的标准，以阻止非法资金流动，保护消费者和金融市场。Paxos案是针对未及时更新系统和控制流程的企业采取零容忍政策的最新例证。
趋势显而易见：数字资产运营商必须投资于创新和透明度，才能保持竞争力。否则，他们将面临严厉处罚，甚至被排除在受监管市场之外。
结论：加密货币合规革命已经开始
Paxos 的引入标志着加密货币世界的一个重要转折点。多重记录与强制合规措施的结合，为运营商、投资者和监管机构树立了全球性的先例。监管力度不断加强，提高了进入该领域的门槛和要求。
未来几个月，该行业将密切关注Paxos和其他主要参与者如何调整规则，以避免类似的制裁。反洗钱合规性如今已成为全球数字金融领域真正的竞争挑战。