随着数字资产变得越来越主流，美国监管机构已经明确了银行如何安全地为客户持有加密货币。

2025年7月14日，美联储、FDIC、OCC发表联合声明，题为“银行机构对加密资产的保管”。

该声明并未引入新的法规，但澄清了希望提供加密托管服务的银行的现有期望。

它概述了银行选择代表客户持有加密资产时必须遵循的运营、法律和风险管理框架。

这一发展代表着将数字资产托管整合到传统银行基础设施中的正式一步，但它也更清晰地区分了机构托管和自我托管。

监管机构将“加密资产保管”定义为代表客户持有加密货币，具体包括对加密密钥的控制。提供此项服务的银行必须：

• 展示明确的法律权力和授予他们资产控制权的客户协议。

• 维护私钥的安全管理，包括严格的内部控制和审计实践。

• 完全遵守反洗钱、制裁和其他监管要求。

• 监督任何第三方服务提供商（例如，分托管人）达到与内部运营相同的标准。

声明强调，无论业务是否外包，银行对托管服务负有全部责任。

该指导意见在为银行提供更清晰的监管路径的同时，也强调了机构托管与自我托管的区别：

对于喜欢直接控制其数字资产的用户，自托管钱包（例如硬件钱包或非托管移动应用程序）提供了一种避免机构参与复杂性的替代方案。

监管机构的这一声明表明，他们正在努力将数字资产服务融入银行系统。

它为机构如果想要提供加密保管服务必须如何处理风险、合规性和运营控制设定了明确的期望。

同时，概述的要求强调了银行在提供托管服务方面的复杂性和责任。

对于已经习惯管理自己的私钥的个人和企业来说，信息很明确：自我保管仍然是一种实用且独立的选择。

虽然管理私钥在技术上具有挑战性，但它可以避免第三方风险，提供更高的隐私性，并使用户可以完全、不间断地访问他们的资产。

2025 年 7 月的联合声明是美国金融体系内加密货币正规化迈出的一步，但它也表明传统机构在提供值得信赖、安全的数字资产服务之前还有多远的路要走。

目前，许多用户可能会继续青睐自托管钱包，因为它是一种更简单、更直接的方式来管理他们的加密货币。

该声明是在加密周期间发表的，当时国会正在讨论三项与加密相关的主要法案。

随着监管环境的演变，对于每一位加密货币用户（无论是个人还是机构）来说，仔细评估自己的托管选择至关重要。请考虑您自己管理私钥的舒适度、风险承受能力，以及在便利性和控制力之间做出权衡。

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