韩国的存款代币正逐步融入人们的日常生活。韩国银行正大力推进其存款代币项目，使其全面部署，远超去年验证基本支付功能的试点阶段。该项目最初只是在电子钱包中进行的受控测试，如今正发展成为一个可能重塑韩国人转账、领取政府补贴以及进行企业间支付方式的系统。

要点总结

• 韩国银行正在准备第二轮存款代币测试，测试内容将包括个人对个人转账、更多商户以及银行专属服务。
• 韩国政府将通过押金代币的形式向企业发放电动汽车充电计划的政府补贴。
• 参与的银行呼吁制定长期商业化路线图，并加大对反洗钱和欺诈检测系统的投资。
• 存款代币是基于韩国银行运营的批发型央行数字货币（CBDC）基础设施发行的数字银行存款。
• Toss Bank 还与 Solana 基金会单独签署了一份谅解备忘录，以探索基于区块链的跨境汇款和稳定币支付。

韩国银行推进存款代币全面部署

这项计划的规模相当宏大。根据韩国银行联合会提交给国民力量党议员李宪胜办公室的简报材料，韩国银行及其参与的商业银行一直在积极讨论如何持续运营存款代币——这种运营上的连续性表明，政府正真正致力于正式推广，而不是无限期地进行试验。

首位飞行员确立了什么

去年开展的首个试点项目目标明确且范围有限：证明存款代币可以作为真正的支付工具。消费者使用电子钱包完成实际购买，验证了基本的支付基础设施。该阶段侧重于功能性，而非规模化。

一位金融业官员表示，第一阶段的测试主要集中在支付领域，并指出下一阶段标志着向转账和更广泛的金融服务领域发生质的转变。这种区别至关重要：支付和转账在法律、技术和合规方面属于不同的范畴，同时涉足这两个领域会使下一阶段的工作变得更加复杂。

下一阶段：扩大用户和商家群体

第二轮测试将同时在多个维度展开。韩国央行和参与银行计划增加用户和商户数量，引入个人对个人转账功能，并允许各家银行推出基于存款代币的自有服务。最后一点——银行专属服务——意味着韩国各银行可以对其存款代币产品进行差异化，从而在共享的批发型央行数字货币（CBDC）基础设施之上构建一个竞争层。

银行自身也承认了这一转变的规模。韩国银行联合会审阅的文件显示，商业贷款机构认为，扩大后的范围并非首次试点项目的简单延续，而是完全类似于一个全新的项目，因为它涉及更大的用户和商户网络以及额外的金融功能。

电动汽车补贴和企业间资金支付

其中一项最具体的应用是企业间资金支付计划。根据该计划，韩国政府为电动汽车充电基础设施项目提供的补贴将以存款代币的形式发放给企业。这是一个意义重大的实际应用案例：政府无需通过传统的银行转账发放补贴，而是直接将代币化支付存入由央行数字货币（CBDC）支持的系统中。

此举可作为可编程政府支出的重要概念验证——全球央行已将此功能视为支持央行数字货币（CBDC）相关基础设施的最有力论据之一。如果电动汽车补贴计划运行顺利，它将为其他政府支付流程树立典范。

银行对范围提出异议，要求制定长期路线图

雄心壮志的扩大也带来了更高的需求。参与的银行向韩国银行表示，新增功能需要在多个基础设施领域进行大量投资。

他们的要求包括：

• 反洗钱系统和可疑交易报告能力
• 欺诈检测基础设施
• 进一步的技术研发和专项预算拨款
• 涵盖测试阶段之后计划的长期商业化路线图

各银行还敦促有关部门制定更切合实际的实施计划——这明确表明，目前的扩张速度正在造成运营压力。随后，韩国银行在与参与机构磋商后调整了项目时间表，并就商业化准备工作提供了咨询支持。

业界呼吁制定长期路线图，反映了全球央行数字基础设施项目普遍面临的困境：监管机构和央行按政策时间表推进，而商业银行则需承担构建合规系统的实际成本，而这些系统是否必要，则取决于监管框架最终如何定型。对于韩国银行而言，在商业化前景不明朗的情况下，投入巨资进行反洗钱和反欺诈检测，会造成实实在在的财务风险。

托斯银行和索拉纳基金会参与其中

韩国央行的存款代币计划并非目前韩国唯一的代币化货币开发项目。6月22日， Toss Bank宣布与Solana基金会签署谅解备忘录，共同测试用于跨境汇款和结算的区块链基础设施。根据该协议，双方将研究基于稳定币的转账、支付模式、代币化资产和其他数字资产服务，首先将开展以国际汇款为重点的概念验证。

Toss Bank 与 Solana 的合作处于数字支付生态系统中一个显著不同的领域。韩国央行的存款代币计划基于央行数字货币（CBDC）的银行框架运作，依托于央行的批发基础设施。相比之下，Toss Bank 项目则专注于公共区块链网络和稳定币应用——这一区别对于监管待遇、互操作性和系统性风险至关重要。两者都代表着韩国金融机构正在加大对代币化货币的投入，但它们在基础设施的构建理念上却截然不同。

这些发展共同表明，韩国金融业正在代币化货币领域进行平行实验——从央行控制的央行数字货币框架到公共区块链稳定币应用——以对冲最终哪种模式将占据主导地位的不确定性。

常问问题

韩国银行项目中的存款代币是什么？

存款代币是由商业银行基于韩国银行提供的批发型央行数字货币基础设施发行的数字银行存款。它们允许消费者和企业使用代币化的传统银行存款进行交易。

存款代币项目的下一阶段将包含哪些新功能？

第二轮测试将增加个人对个人转账，扩大参与商户的数量，允许各个银行推出自己的存款代币服务，并引入企业对企业的资金支付计划。

政府补贴与存款代币项目有何关系？

与韩国电动汽车充电基础设施计划相关的政府补贴将以存款代币的形式发放给企业，作为通过央行数字货币支持的系统进行可编程政府拨款的现实测试。

银行在推广存款代币项目过程中遇到了哪些挑战？

银行指出，需要反洗钱系统、可疑交易报告、欺诈检测基础设施、额外的技术开发、专门的预算拨款，以及一个长期的商业化路线图，以明确测试阶段之后的计划。

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