在秘鲁信贷银行 (BCP)，一名员工在有限的操作环境中进行了一项受控测试，使用在 Polygon 上发行的内部代币 GIFT 在自助餐厅支付咖啡费用，该测试对用户没有财务风险。
根据Fireblocks 收集的数据（稳定币现状，2025 年 5 月） ，基于对约 300 家支付提供商和银行的调查，48% 的受访者表示近乎实时的结算是基于代币的流动的主要优势；33% 的受访者报告流动性和集成流程有所改善。
国际清算银行创新中心的分析师指出，像 mBridge 这样的试点项目已经证明跨境支付的结算时间显著缩短。尽管该银行尚未公布测试的运营指标，但这些数据有助于理解 BCP 试点项目的具体情况。
事实：BCP 总部首次实现代币化支付
2025 年夏季（具体日期未公布），BCP 在有限的运行环境中进行了一次真实交易：在收银台通过二维码付款，在用户设备上安装钱包，将内部银行代币 GIFT 存入账户，并在几秒钟内完成操作。在此情况下，流程保持用户熟悉，链上组件在后台进行管理。托管和集成基础设施由Fireblocks负责。
BCP 区块链和加密货币主管 Lenin Carrillo 在实验期间表示：“这对秘鲁来说是首次，也是帮助我们重新思考服务模式的一步。”
重要事实
- 代币：GIFT（不可转让、不可交易）
- 网络：Polygon（PoS）
- 场景：在公司餐厅使用二维码购买
- 托管/后端：Fireblocks
- 用户风险：无（资金及费用由银行模拟）
我们知道什么，又缺少什么
- 可用数据：使用的网络、令牌的性质（已关闭）、用户流程和 Fireblocks 的角色。
- 未公开数据：测试的具体日期、参与者人数、可用性指标（成功率、平均次数、错误率）以及实际费用。目前，BCP 尚未发布包含这些详细信息的官方声明。
工作原理（分步说明）
- 安装：员工下载兼容的钱包。
- 贷记：银行将内部代币GIFT发送到钱包。
- 结账：在结账时，用户扫描二维码。
- 签名：钱包在Polygon上签署交易。
- 确认：付款在几秒钟内完成，同时链上的复杂性对用户保持隐藏。
重要性：汇款和跨境支付
BCP 的眼光不仅仅局限于内部使用。事实上，在公共基础设施上采用银行代币可以为汇款和跨境支付开辟新的场景，因为与传统电路相比，代币化有助于减少摩擦和结算时间。
预期效益（若按比例计算）
- 更快的结算：在兼容场景下，结算时间从几天到近乎实时（引用的研究中，48％的受访者认为结算速度是主要优势）。
- 降低小额支付和重复汇款的成本。
- 通过分类账实现可追溯性和本地审计。
- 与合规工具和 KYC/AML 控制集成。
试点的限制和设计选择
尽管如此，该测试旨在隔离所有风险：GIFT 代币既不可转让，也不可交易，从而避免了波动性风险以及缺乏经验的用户管理密钥。Fireblocks 负责托管和后端集成。Fireblocks 于 2025 年 5 月发布的报告重点介绍了稳定币和受监管代币如何进入银行和支付提供商的议程，以改善结算时间和流动性。
监管：从试点到生产需要什么
秘鲁的监管环境正在不断演变。需要注意的是，大规模采用将取决于关于数字资产托管、消费者保护和KYC/AML要求的明确规则。展望未来，一些全球参考也至关重要，例如FATF针对虚拟资产转移的“旅行规则”、BIS基于DLT的跨境支付项目（例如BIS创新中心重点介绍的mBridge）以及目前正在讨论的欧盟MiCA法规。BCP已表示将做好充分准备，以遵守未来与基于数字资产的产品相关的合规要求。
背景：该领域的实验
欧洲和其他地区也正在进行类似的项目，使用 Polygon 和 Fireblocks 等托管服务提供商，证实了其成熟的技术发展轨迹。在此背景下，据一些行业媒体报道，据称 BCP 已在所谓的“2025 年春季”期间与特定用户群体试验了加密资产的交易功能——然而，目前尚缺乏官方细节和银行的公开确认。
实际影响：真正改变的是什么
这一“首创”表明，银行可以发行和管理用于内部用例的封闭式代币，从而隐藏链上复杂性并进行可用性评估。然而，下一个挑战将是将该应用扩展到可互操作的场景，或许可以在不损害安全性和控制力的情况下，集成受监管的稳定币或可转让代币。